醫療險

保單年度大體檢系列〈三〉

家中醫療保單如何決定去留

撰文者：梁夏怡 更新時間：2010-01-27 瀏覽數：337,609


婦女險是針對女性易發的特定疾病或手術提供保障，就會有機率問題，以罹患癌症來說，只有發生在特定器官的原發性癌症（如子宮頸癌、卵巢癌、乳癌等）才理賠，而且通常都是一次給付為主。

保誠人壽商品行銷部副理盧彥志指出，癌症險、重大傷病及特定傷病險，都是針對高發生率的疾病提供醫療保障，保障範圍較廣，因此個別購買的保費也較貴。若因預算有限，沒有能力將癌症險、重大疾病及特定傷病險都買到足夠的保障額度，就買婦女險，先保障好發於女性身上的特定疾病風險，這也是一種規畫方式。不過婦女險並不包含住院醫療理賠，所以即使買了婦女險，住院醫療險也絕不能欠缺。

重大疾病險，一次全額給付較實用

重大疾病險也有主、附約之分，要留意，若為主約，一旦全額理賠後保障就結束，其他附約（如住院醫療、意外險、壽險等附約）也會失效。此外，像原位癌、皮膚癌、慢性淋巴性白血病和第一期柯杰金氏病等，其實是重大疾病險的除外不保項目，保戶要特別注意看清保單契約條款上所註明的「理賠項目」才有理賠。

紀子安說明，重大疾病險的理賠方式除了一次全額給付外，也有先給付部分保額的重大疾病保險金，剩餘保額在保戶身故時，再以身故保險金給付。另外考慮到如果未罹患重大疾病，保戶所繳的保費就算消耗掉，現在也有保險公司推出保本型商品，只是保費貴多了。事實上，重大疾病險的最大功能應是一生病就能馬上領到一整筆錢，身故保險金的作用並不大，因此選擇全額給付的商品較有幫助。

重點5：長期看護險可先利用壽險商品的生活扶助金取代

家中若有無自理能力，需要長期臥病在床的病人，看護費用將是一筆沉重的經濟壓力。尤其台灣步入老齡化社會，現在連政府也開始重視長期看護的問題，民國100年將開辦長期照護保險，但可想而知將是相當龐大的醫療支出，屆時恐怕和全民健保一樣，保障不足之處還是需要有商業保險的搭配。


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