建議2》簡化分項，設開銷上限
把收支表的14個項目簡化，將「非必要開銷」統合為「其他」項目，再針對其他項目中的子項目，設定支出上限，例如每月交際應酬開銷上限2,500元、買書上限500元，讓「其他」項目占總支出的比率，從25%降為20%。
建議3》儲蓄險減額繳清
對於已繳2年的儲蓄險，因不符合她的理財目標及需求，建議Clair不再續繳，可向保險公司申請減額繳清，不用再繳保費，每年省下6萬多元，減輕支出壓力。另外，在檢視她的保單時，發現她目前只有50萬元的壽險及基本醫療保障，壽險與意外險不足，依她現在需求估算，建議增加300萬元的定期壽險與600萬元的定期意外險，每年保費增加1萬2,000元，先把個人保障做足。
名詞解釋＿減額繳清
減額繳清是指在不變更原來保險期間與條件下，降低原保險契約的保額。保戶必須就當時契約所累積的保單價值準備金，扣除營業費用及保單貸款本息、欠繳保費、墊繳保費本息後之餘額，以躉繳的方式，購買所能保障的金額，從此不必再繳納保險費，該契約繼續有效，直到滿期。
建議4》縮減基金投資檔數
因為Clair對投資理財有興趣也想研究，建議她可從目前投資的4檔基金中，選擇操作最得心應手的1～2檔基金，集中火力投資。並把前面省下的6萬元保費，分成12個月投入選定的基金組合，等於每個月投入1萬7,000元，定期定額1～2檔基金，長期累積績效與經驗。
以她購屋的理財目標看，自備款至少為房屋總價700萬元的2成，也就是140萬元左右，若她的基金投資每年都能維持10%報酬率，再加上原來就有的存款與基金資產，想在3年內存到頭期款，應該可以達成。
不過3年後購屋時，若房價過高，可採「先租後買」的策略，增加投資累積淨值，等待更好時機再出手也不遲。
▲年支出分配變化