《Smart智富》月刊邀請暢銷作家夏韻芬回答讀者理財問題，讀者可到本刊網站留言，隔月會挑選熱門問題刊出。要知道夏韻芬最新動態，請至「當代理財生活網」查詢。
Q：
我對保險沒什麼概念，常看到有些人買了一堆保險卻不清楚內容，想問保險入門規畫怎麼做？另外，最近有看到新聞說實支實付未來有可能調漲。想問實支實付是什麼？和意外險有何差異？（網友 林小姐）
A：
在人身保險的規畫上，應先滿足「核心保障」後再來考慮額外補強。核心保帳如意外險、醫療險、壽險、重大傷病險……等，這些險種能在人身出現重大變故時，給予一定的生活保障及經濟支撐。
至於我們熟悉的「實支實付」指的就是「實支實付醫療險」，意思是民眾可依照醫療收據理賠、「花多少賠多少」的概念，但保單會有金額與項目限制，理賠內容通常包括健保不給付的住院費用、手術費、雜費等自費項目。而實支實付醫療險未來可能調漲的消息，主因是民眾的醫療自費項目增加，再加上有保險公司認為，有部分醫生引導病患選擇特定醫療服務，進而衍生理賠認定爭議，導致實支實付醫療險損失率暴增，才有可能調漲的消息傳出。不過金管會也有出面釋疑，認為保險公司的「保證續保」不代表「保證費率不變」。換句話說，就是保險公司可調價，但即便要調漲仍得經過金管會審核。