小葉固定參加每年年底的同學會，會中一位從事保險業的同學建議他，可在年末做一下保單健檢，好了解自己跟家人買過哪些保單、還有哪些缺口；但他想起同事分享的經驗，說很多保險業務員叫人做保單健檢的目的，最終都是鼓吹保戶解約舊保單、投保新保單，所以他覺得很困惑，到底該不該做保單健檢？做保單健檢的目的是什麼？
保險本舖諮詢顧問李雅溱指出，保單健檢的目的，在於了解自己與家人手上有哪些保單、檢視有哪些風險的缺口，及思考怎麼補強，就跟身體健康檢查的原則一樣，目的是檢視、找出問題與不足後，加以調整。「我常跟保戶說，你現在還會想穿多年前買的衣服嗎？答案通常是否定的，因為體態改變、舊衣服可能已不合身或褪色，保單健檢的目的也是如此，要確保你手上的保障，符合當下與未來人生階段的需求與醫療水準，所以保單健檢是必要的。」
但怎麼做才合理、不會踏入解舊買新的陷阱？哪些是該健檢的項目、該如何調整？《Smart智富》月刊整理保單健檢4大重點，讓你更了解細節：
重點1》
依照不同階段需求
選擇大或小健檢
關於保單健檢的時機點，李雅溱認為可分為「固定頻率的小健檢」、「改變產生的大健檢」2種模式。
「固定頻率的小健檢」是定期檢視保單的概念，可以每1、2年定期檢視保單，視個人需求而定，檢視的內容相對簡單，大多是了解手上保單的內容、繳費的時間與金額等等，較不會有急需調整保障內容的情況，可約定一個固定的日期來進行，例如每年最後1天、自己的生日等，好記且不易忽略。