Q：有朋友跟我說，現在不少美元定存利率都有5%以上，看起來非常誘人。想問這類產品可以買嗎？如果要買的話，要注意什麼？（網友 牛妹）
A：首先要了解，若只想靠美元定存創造有感收入，那你的本金要非常雄厚才行，「本小利大利不大、本大利小利不小」說的就是這個道理。以前我父母親也曾經歷過利率高達8%、9%的時期，但因本金不大，利息也是少得可憐；因此，除了利率本身高低外，本金多寡也是一大關鍵。
其實美元定存這類產品本身無絕對好壞，只是得先評估自身投資目的和情況再行動。另外，如果你在評估後決定購入這類產品的話，要留意天期長短問題，這類高利率方案多以短天期為主，如3個月、6個月等……；且不論美元定存或其他外幣定存，都要留意匯兌風險，別賺了利息賠了匯差。
最後要注意，不同銀行和通路，在美元定存門檻上可能會設有金額限制，如有些是3萬美元、有些只要1,000美元，或有些優惠只給新開戶的用戶或大客戶，並非每個人優惠利率都相同，因此不妨多做比較再決定。
Q：我和老公最近在考慮買房還是繼續租屋的問題，很多人都說不論是每月租金還是房貸，都不能超過收入的1/3。想問當今房價飆漲，如果未來想買房的話，預算該怎麼推估比較好？（網友 NICE 88）
A：無論是租屋還是買房其實都是生活支出，但兩者在心理上的感受卻大不相同。一般來說，租金通常會隨通膨愈來愈高，且還要擔心房東不租的問題；而房貸可把它視為是一種定期定額的儲蓄，雖然房貸期間非常久，不過房貸繳完後就會從負債變成資產、擁有房屋所有權。若行有餘力的話，兩者之中我比較贊成購屋。
至於買房預算要抓多少，我們可以用「租金報酬率還原法」來計算，指的是利用租金價格以及租金報酬率，來快速、簡單地推算房屋的總價。公式為「（每月租金×12個月）／租金報酬率＝房屋總價」。
以近期市場來看，租金報酬率大多落在2%～2.5%附近，因此假設每月租金為3萬5,000元（每年租金42萬元）、租金報酬率2%和2.5%的條件進行回推，在前者條件下試算的房屋總價為2,100萬元（＝年租金42萬元／租金報酬率2%），後者條件試算的房屋總價為1,680萬元（＝年租金42萬元／租金報酬率2.5%），故最後的房屋總價約會落在1,680萬元～2,100萬元。若以房屋總價2,100萬元回推，貸款8成的金額為1,680萬元、頭期款為420萬元，這樣就能較清楚知道自己大概可買多少總價的房屋，以及需要準備多少自備款。
另外推估時，仍得留意市場行情變化並適時調整，買房最重要的是要量力而為，務必審慎評估再決定。
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小檔案＿夏韻芬
學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系
經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人