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Smart智富月刊303期

一輩子都不賣資產的提領策略

撰文者:99啪 2023-11-01 瀏覽數:1,517
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在上一期專欄中,筆者提到退休投資組合可適度運用槓桿,增加財務與投資組合的彈性,比如採取槓鈴式配置。本期再介紹其他運用槓桿的方式,那就是一種一輩子都不賣資產的提領策略。

效法富豪抵押股票變現
可享4好處

這種提領策略,在國外被很多有錢人運用。過去美國許多富豪在需要資金時,並不是選擇賣股變現,而是將其抵押並從銀行借出低息貸款,甚至終生不賣並傳承給下一代。

對富豪們來說,這一種做法有4個好處:

1.透過抵押股票獲得現金當成生活費,如此一來就不必賣股而使得資產減少。而若是公司大股東,採抵押而不是賣股就不會稀釋股權,降低了對公司的控制力。

2.可以規避美國高額的「資本利得稅」。

3.有利於遺產規畫。因為根據美國稅法規定,未來的繼承者是以繼承當時的資產價格來繼承。如此一來,就可以豁免他們生前資產增值所產生的資本利得稅。甚至未來的繼承者也可以比照辦理,繼續持有資產並再貸出現金,形成世襲的循環。

4.只要長期資本的報酬率高於貸款利率,這一種策略就可以持續下去。而且只要借款的金額愈多,持有資產增值的時間愈長,所節省的稅金就愈多,最後他們累積財富的速度也就愈快。

因為這種理財方式已經行之多年,美國南加州大學擅長稅法的法學教授麥卡佛瑞(Edward McCaffery)就曾以一句口訣「Buy,borrow,die」來妙喻,也就是如果你已累積相當的資產,獲得資金的方法就變得簡單很多,「買、借、死」就好了,而且相較於賣股變現,長期下來還能取得更多優勢。

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