因應未來台灣可能轉為升息下，以利變還本型保單作為退休的配置就擁有優勢，因為利變還本型保單結合了「終身還本儲蓄險」與「利變型保單」2者的特色：
1.生存保險金：在繳費期，保戶能年年領到一定金額的「生存保險金」，通常以保額乘以一定百分比為計算基礎。
2.增值回饋分享金：投保時，保險公司即告知保戶該保單的「預定利率」，而保險公司每年再於官網公布「宣告利率」（詳見名詞解釋），當宣告利率大於預定利率時，就按照2者差距，乘以前一保單年度末的保單價值準備金，給付「增值回饋分享金」。
名詞解釋＿預定利率、宣告利率
預定利率為保戶所繳的部分保費，經由保險公司運用之後，預計可得到的投資報酬率，為固定不浮動。宣告利率則是計算「增值回饋分享金」的基礎，保險公司通常在每月第1個營業日於官網上公布，通常會反映市場利率行情，以及保險公司過去操作此類保單的報酬率，若升息態勢明顯，宣告利率較有機會上調。
因此，若長期繳費、持有這類型保單，可用上述2筆錢，作為退休後的生活費來源。
長期照顧險＋失能扶助險
填補老後照護費用
若要避免生病、開刀等醫療費用吞蝕退休金，周園藝認為在年輕時，可逐步規畫住院醫療險、重大疾病險等保單，從未退休工作期間到退休後生活得到保障。
不過，大家最擔心的是，老後長照負擔會拖累自己和家人的財務。而根據衛福部的推估，男性需長期照顧的時間約6.4年、女性約8.2年，以每月平均至少花費3萬元計算，男性共需花費約230萬元，女性為295萬元，金額相當驚人。
「與其將來為支付這筆錢而傷神，不如趁年輕時繳保費買長期照顧險或失能扶助險，用保險理賠金來支付這筆費用。」周園藝建議。
長期照顧險與失能扶助險各有其理賠的原則（詳見表1），除了主約、附約的差別，都可再細分為有身故保險金與無身故保險金2種。
舉例來說，通常有給付身故保險金的保單，保費較高，適合家庭責任重、希望身故能留下一筆錢照顧家人的族群；無身故保險金的保單，保費較為便宜，適合資金有限、已有其他保障只想補強長照風險缺口的族群。
民眾可依自身需求與預算投保，她也提醒，不論買的是哪一種保單，民眾購買保險都要留意保障是否符合自身需求，保費支出不會帶來沉重負擔，才能讓退休生活真的活得久也活得好。
小檔案＿周園藝
學歷：淡江大學保險學系
經歷：臺銀人壽副總經理、臺銀人壽總稽核、臺銀人壽主任祕書
現職：臺銀人壽總經理
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