個案家庭小檔案
1.家長：父親阿忠（45歲，社福業）、母親麗娜（45歲，社福業）。
2.家庭背景：唯一的21歲女兒為愛奇兒，可自理生活，也有工作能力，每月收入有2萬元，但阿忠與麗娜擔心，被判定為「輔助宣告」的女兒，未來無論獨身或結識伴侶，能否自主判斷並好好運用金錢。另外，夫妻對自身的退休規畫沒有特別準備，保險保障也不知道買的夠不夠用。
對家有成年愛奇兒的父母來說，孩子如何打理金錢、獨立自理生活，是他們最大的擔憂。
雖然阿忠女兒有工作能力，但被法院判定為「輔助宣告」，亦即財務與生活須由父母或法定代理人協助決定。對女兒未來的生活，阿忠夫妻放心不下。
其次是家庭的資產配置，除了房子外，約有230萬元現金全部放在活存，另外還有股票及1張投資型保單。另外，夫妻已開始思考退休目標，但對退休準備和風險規畫非常不足。
認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩表示，要解決阿忠夫妻的財務問題，有3個重點：活化資產、保險保障規畫、保險金信託，做好這3項調整，就能讓阿忠夫妻的未來無後顧之憂。
以下是徐采蘩對阿忠家所做的財務診斷與建議：
建議1》活化資產
餘裕可做定期定額投資
阿忠夫妻對市面上的理財工具不太了解，本身的投資屬性也偏保守。
以阿忠家的家庭淨資產來看，現金活存占家庭淨資產比重僅次於自用資產（房地產），且高過於投資資產（股票），顯示資產未活化使用（詳見圖1）。
退休規畫方面，阿忠夫妻應設定退休金目標，若依照2人期待的退休年齡65歲，每月生活所需至少5萬元，加上每年出國旅遊預算10萬元的話，計算預估平均餘命到85歲，2人總共需要的退休金就要有1,400萬元，若不趁早活化資產，退休目標將難以達成。
現階段應先從資產活化做起，建議調整如下：
1.恢復原有的投資型保單供款：因阿忠家尚有風險保障需求，且費用最高的目標保費費用已扣完，建議將已停扣的投資型保單恢復供款，免得保單帳戶價值持續遞減，再加上此保單為定期定額投資，可分散投資風險。
2.提撥家庭緊急預備金：活存中的230萬元，可以預先提撥60萬元，繼續放在活存中，當成家庭緊急預備金，以便應急時動用。
3.家庭餘裕每年定期定額投資：如何累積退休金？建議將扣除家庭緊急預備金後剩下的170萬元，以基金或股票等工具做單筆投資。原本阿忠夫妻皆有在職進修，明年畢業後無須繳交進修學費，預估每年會有20萬元的家庭餘裕可以運用，建議做定期定額投資（詳見表1）。