因此李正偉指出，在升息走勢下，未來美國債券殖利率也應會跟著走升，保險公司就有機會調升宣告利率，使宣告利率高於預定利率，讓保戶累積保單價值準備金的速度變快，更穩健累積財富（詳見圖2）。
適合標的》欲追求安穩退休者，首選美元利變型年金險
而美元利變型保單再細分為2大類型：壽險型、年金型（詳見圖3）。但怎麼知道自己適合哪一種呢？李正偉表示，可依自己的目標需求及需求時間點來做判斷。
像是對於離退休不到幾年的時間、想享有安穩退休生活的屆退族，可優先選擇美元利變型年金險，及早為退休做準備，並達成建立多元資產配置的目標。因為利變年金險具有在年金化前，要保人得減少部分保單價值準備金的機制，且給付方式多元，對退休後有小額資金需求的人來說，相當於配息的概念；而保證金額的年金型給付設計，等於活愈久領愈多，可終身享有年金保障。
至於經常性出國、或有安排孩子出國深造計畫者，則適合長年期的美元利變型壽險，因為保單到期後或進入給付期後，是以美元給付，所以適合長期美元需求者，繳費期滿，生存保險金還能一路加碼，可運用於補貼學費和生活開支，滿足不同階段的教育支出。
而年紀較輕的小資族也適合長年期的利變型壽險保單，由於美元壽險的預定利率高，所需要的保費較低，因此在同樣的保費下，可增加較多的保額，長年分期繳費方式可以分散繳費負擔，又能兼顧保障；萬一繳費過程中，發生疾病或意外失能，可享有2～6級殘廢可豁免保費的功能，或是短期失業有經濟狀況的困難，也有自動墊繳的功能可運用，不必擔心前功盡棄。
進場方式》選擇分期繳費，降低換匯風險
投資外幣商品，最怕賺了「利差」而賠了「匯差」。李正偉表示，雖然現在是新台幣強、美元弱，但短期影響不代表長期趨勢定局，所以建議用分批換匯期繳方式，會比躉繳能夠分散匯差風險。舉例來說，選擇分期繳費，1年繳5,000美元，用長年期20年來規畫，20年下來共要付出10萬美元，每一次換匯的匯差只占了總繳費金額的5%。無論保戶是換在高點或低點，就算以歷史紀錄最高8%～10%的匯差來看，對保戶的總資產只有僅僅千分之4～5的影響，與躉繳相比，風險較小。
最後李正偉提醒，雖然美元保單正便宜，但不宜將所有的新台幣換成美元，還是要就整個資產幣別做平衡的配置，以免萬一有大筆的新台幣資金需求時，會被迫在匯率不佳的情況下換匯就得不償失了。
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