擁有精算師證照的洪志賢，在40歲時毅然決然從金融業離職，退休後，他利用Excel，自創精算合理股價的模型，5年來創下每年30%的投資報酬率，操作部位也從500萬元放大到3,000萬元。
許多人都認為，敢在40歲就離開職場，必定是累積了大筆資產，或已經在股市練就了一身穩定獲利的好功夫，但是，洪志賢剛好相反，他離職時還背著上千萬元的房貸、自創的Excel算價模型也還沒有誕生，而在長達20年的股市資歷中，資產曾經3度歸零，甚至有段時間還是負資產。
新手摸索期》
看新聞買股，賺賠無所依據
洪志賢初入職場就開始買股票，比大多數的人還早接觸股市，當時是1996年，股市正熱，沒有投資經驗的他，是看報紙買股票，第一檔標的選中國巨（2327），進場後沒多久股價就漲了1倍，而且他剛好賣在最高點，因此馬上賺到了人生的第一桶金。第一次買股票就嘗到甜頭，讓洪志賢以為要在股市提款很容易，因此持續看新聞、聽消息來買股票，甚至還借「丙種」（非合法墊款或墊股的融資融券管道）來買股票，沒想到，不久後就遇到亞洲金融風暴（1997年），接著是台股萬點崩盤，當時的他面對一手賠錢的股票，不僅沒有停損，還一路攤平，直到賠光所有資產。這是他在股市學到的第一堂課：「股票不是只會漲也會跌，而且跌起來有可能讓你身家全無。」
為了增加收入，同時兼顧職涯發展，洪志賢投入精算師考試，取得資格後卻發現與預期有一段落差，因為精算師在國外可以做財務與風險計算，但是在國內就只能寫保費程式，然後用Excel核對，擔任主管後就是負責簽名。雖然薪資比一般上班族高一些，但是無任何成長性，因此，他轉職到銀行業，擔任理財專員，開始幫客戶從事基金交易，並且給予投資上的建議。
當時是1998年，市場受到亞洲金融風暴的影響，已經經過一波大跌的洗禮，因此基金這項產品相當好賣。雖然洪志賢不清楚基金經理人買了哪些股票，但是，因為客戶的報酬相當地好，讓他一度以為自己的投資判斷很厲害，所以不只用個人存款投入，甚至還去借個人信貸，結果到了2000年科技泡沫時，不僅賠光所有資產，甚至變成負債。好不容易靠薪資把債還清了。2003年SARS（嚴重急性呼吸道症候群）發生時，洪志賢一樣用「丙種」與融資操作，又經歷第三次資產歸零。