應備資金扣除已備資金後，就是退休金缺口。若缺口太大，或準備時間太短，則應考慮降低生活品質或延後退休；若尚有準備時間，則將手中可運用的資金拿去投資，如圖1將300萬元存款投入5.5%的投資工具中。記得預估報酬時須考量不同金融工具，像是債券型基金約為4%至6%，且不應追求高報酬而忽略風險。
【專家評析】延後5年請領勞保老年年金給付，可多領20%
許多人時常會搞混「勞保老年年金給付」與「勞工退休金」，簡單來說，前者是政府提供的第1層社會保險年金，後者則是雇主依照月投保薪資提撥6%，加上勞工自行提撥最多6%的第2層企業年金。勞保老年年金給付要求年資須滿15年以上，且達到不同出生年份所要求的年紀後，才可以請領，而勞工退休金為滿60歲且年資滿15年者，才可以開始請領月退休金。
不過，勞工要留意的是，勞保老年年金給付的金額會隨著請領年紀變動。以1962年以後出生的勞工為例，請領的年紀為65歲，但最多可提早或延後5年請領，從下表中可發現給付金額會隨著每延後或提前1年請領，增減4%。（整理◎陳彥丞）
小檔案＿徐采蘩
現職：統一保險經紀人總經理
經歷：統一保險經紀人簽署人
專長：風險管理、退休金規畫、家庭財務需求分析