台灣人口結構正在加速老化，政府年金又有破產危機，很多人擔心自己會淪為「存款少、收入少、依賴少（編按：因子女啃老或失婚、喪偶而無依靠）」的「下流老人」，於是努力賺錢、用力投資。不過，專家卻提醒，如果沒有做好財務規畫，拚命投資、買保險，反而可能讓你陷入「下流老人」危機！
「下流老人」是日本社會學者藤田孝典在2015年時提出的概念，意指退休後過著貧窮生活的高齡者。相關書籍不僅在日本大賣，《下流老人》在台出版8個月，仍長踞博客來社會科學類書籍前10名榜內，顯示不少人擔心自己淪為「下流老人」，很多人因此大買保單、積極投資，想要遠離老後貧窮的陰影。
根據《Smart智富》月刊統計過去30個前來尋求〈理財健診〉服務讀者的理財狀況（詳見圖1），發現：①23.3%的個案仍有保險不知道買得是否恰當的困擾，有人甚至只買儲蓄險，不買保障型壽險；②有26.7%的人為了創造更多收入而積極投資，甚至用房貸增貸、股票融資的方法企圖賺更多，卻因為遇到金融海嘯而大幅虧損，賠了夫人又折兵；③有30%的人為了「不知該存多少退休金」而煩惱，明明家庭收入不低、收支管理也很健康，卻因為不清楚退休前到底該存到多少錢，只好繼續在職場中奮鬥，甚至省吃儉用影響生活品質，只為了要存更多錢。
台灣的少子化、老年化問題嚴重，「下流老人」現象恐怕很難避免。尤其是現階段政府正推動年金改革，幾乎每個人的退休金都會面臨「變少、晚領」的問題，要如何避免淪為下流老人？統一保經總經理徐采蘩表示，沒有做好財務規畫，就積極投資、多買保單，反而有可能因為決策失當而淪為下流老人。yes123求職網「2016年10月上班族省錢與理財調查」的統計就顯示，投資能夠獲利的比例僅33.5%（詳見圖2），多數只能打平或呈現虧損。因此，要避免老後貧窮，建議上班族必須趁早做對3件事：買對保險、做對投資、搞清楚退休金怎麼算，同時，透過提早準備，讓退休後的生活向上提升，而非向下沉淪。