在釐清Betty的理財問題後，我給予她下列建議：
建議1》挪出緊急預備金，其餘資金配置7成於基金、3成於台股
Betty目前的資產組合內，其中定存高達40%。為了讓資產更有效運用、快速增長，建議定存帳戶只預留緊急預備金，其餘都投入股票和基金。緊急預備金以月收入6個月計，約為18萬元。由於她的活存帳戶有20萬元，可轉為定存，直接作為緊急預備金的專用帳戶。
至於可投資資金，將現有定存加計股票、基金的帳面價值，總計約176萬元，建議調整為7成在基金、3成為股票。另外，每月結餘Betty目前的資產組合內，其中定的2萬元也都用於投資，其中的1萬4,000元定期定額扣基金，剩下的6,000元可以買零股。
建議2》基金區分核心、衛星配置，台股則投入台灣ETF
在基金配置上可分核心和衛星2種配置，建議以全球股票型基金作為核心配置，可挑選1年、3年表現優於同組平均的標的，長期而言，年化報酬率至少達5%。而配置的資金為定存中的63萬元，可分成12筆每月定期投入，而月結餘中的1萬元也要定期投入。
而衛星配置可選擇範圍稍小、發展中的新興市場。Betty原本投資的東協、東歐基金就屬於此，加上近期美元升息，資產可望回流東協、東歐等市場，可續抱，並以每月結餘中的4,000元定期投入。且至少每月要檢視1次，並設10%為停利點，一達到就本利全贖回，再定期定額投入另一區域市場的基金。
股票部分，我與Betty面談後發現，她對手上的持股並不是很了解，建議她在加計已領得的股息後，股價若有回本或小賺就脫手，再與剩餘的定存27萬元，可分成5筆，每月固定日期投入台灣50（0050）等ETF，而每月結餘中的6,000元，就定期買進台灣50的零股。以近5年殖利率約3%，加上資本利得也能達到5%的報酬率。
經過上述調整後，假設Betty沒有結婚生子或買房等重大的理財支出，以年化報酬率5%計算，她可在53歲時累積到960萬元的退休基金（詳見圖1）。 只要Betty將此資產放在年化報酬率5%的工具，每月就有4萬元的被動收入。
【專家建議】停繳投資型保單，並補足醫療險保障
錠嵂保險經紀人公司區經理、認證理財規畫顧問（CFP） 賴昆培
目前Betty的保單有儲蓄型與投資型終身壽險，這類保單與相同保額的定期壽險相比，保費較高，但保障卻不太足夠。因此，建議她的保單做以下調整：
建議1》停繳投資型保單、萬能終身壽險
由於Betty在朋友介紹下投保的2張保單，保費高、保障低，且頭5年都須收取150%的前置費用。建議她先辦理停繳這2張保單，而非解約。因為她投保已超過5年，前置費用都繳完了，此時解約並不划算，但將每年2張保單保費的8萬元，轉去補足醫療險保障。
雖然這2張保單停繳，但因保單裡還有保價金，只要保價金足夠扣除壽險的危險成本，原有的壽險保障就會繼續。到了保價金不足額時，保險公司會寄通知，屆時Betty再繳最低保費，即可維持保障。