許多人知道教育基金很重要，卻不知從哪兒入手。籌措教育基金分為規畫及執行兩個層次，知道如何規畫才有辦法讓我們清楚知道小孩的教育基金需求，以及在設定的投資報酬率狀況下，每月需要投入多少金額才可達成目標。
雖然一個完整的教育基金，必須從幼稚園至高等教育都一併考慮進來，不過小學到高中時期屬於國民教育，所需花費並不是太大，通常直接併入生活費來考量即可。但是大學及研究所就不一樣了，到了大學通常都需要外宿，不論是學費、租屋及生活費都非常昂貴，尤其是有計畫讓小孩至國外留學的家長，所需花費更是驚人。所以，在此可以簡化教育基金的需求，我通常建議能滿足高等教育需求就可以了。
我在《Smart智富》月刊192及193期專欄中，已經介紹了規畫教育基金的方法，本篇就不再贅述。本期專注該如何執行才能達成目標，讓新手爸媽有所遵循。一般說來，籌措教育基金時，實務上會面對的問題不外乎該投資什麼標的，以及進出場的時機，當然也得評估波動風險的影響。執行時便根據規畫中設定的投資報酬率，挑選出真正的投資標的以及組合的比重，符合所規畫的報酬率及波動度。許多不會投資的讀者常會問一個問題，籌措教育基金一定得要投資才行嗎？難道不能只用銀行定期存款存錢嗎？其實銀行定存也是投資的一種，只是報酬率相當低而已，代表每月所要投入的金額就要比較高。