幫助客戶從買房到退休
年輕擁保障、老年擁現金
問:你們推動以房養老政策,當初設計原因為何?未來有什麼想法?
答:我認為退休是一個很大的市場,你看,我們滿65歲退休人口2014年底大約有294萬人,現在1年增加約30萬∼40萬人,而且我觀察很多人擔憂退休的生活費來源,也考量減少年輕工作者對家庭經濟的負擔,所以我們才推商業型以房養老「幸福滿袋」貸款,同時搭配「樂活三寶」保險專案,讓客戶年輕時有保障,老了有穩定的現金流。
舉例來說,如果我們客戶在30歲時申請房貸,到了40歲,他的房貸總額下降、但房產價值已隨時間成長,他就能用這中間的差距增貸,以躉繳保費的方式,投保我們的「樂活三寶」,裡面包含醫療險、長照險跟遞延年金險,之後再一期期償還他增貸的房貸,到了65歲以後,房貸繳清了,同時擁有老年醫療與長期照護,以及年金保障,若希望有更好生活品質,還可考慮申請我們的以房養老,透過這樣的操作,幫助長者擁有穩定現金流,保全他們的財產。
「樂活三寶」我們推出1個月就成交了100多件,而以房養老第1個禮拜也有10幾個人來諮詢,那位94歲客戶就是最佳的例子!我希望1年至少有1萬戶申請,3年目標10萬戶,以1戶每月平均放款4萬元計算,3年就有480億元的放款額,對銀行來說,既能幫助人,又有機會增加獲利。
小檔案_廖燦昌
出生:1954年
經歷:台企銀董事長、台企銀總經理
現職:合庫金控董事長暨合作金庫銀行董事長、央行理事
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