94歲的老爺爺，每月坐擁9萬元收入，當兒孫過年來看爺爺時，他可以每個人發個500∼1,000元的紅包，而不必當苦等子女奉養的「伸手族」，其中的差異，在於他以名下的房產，申請了商業型的「以房養老」。
讓高齡者有穩定現金流的「以房養老」政策，並不是新玩意，在歐美、日本，乃至鄰近的香港，早已行之有年，其全名為「住宅逆向抵押貸款」，高齡者將房地產以一定金額抵押給銀行，銀行再每月支付「貸款」給高齡者，是類似年金的概念。
其實，早在2013年與2014年，內政部與台北市政府社會局已分別推出過公益型「以房養老」政策，但因申請條件限制太多，且民眾普遍具有「有土斯有財」與「將房產傳承給下一代」的想法，以致內政部的以房養老多年來申請人數掛零，而北市版因屬實驗性質，僅開放5組試辦名額。
2015年11月底，合作金庫銀行推出商業型以房養老「幸福滿袋」貸款，推出第一個星期，就有10幾組客戶來諮詢，現在除了這位已完成手續的94歲爺爺外，也有數組客戶打算簽約，究竟商業型以房養老的申請資格為何？利息怎麼算？生活費怎麼領？未來房產又該如何處置？
申請條件》65歲以上，擁有完整產權房地產
依合作金庫銀行「幸福滿袋」貸款規定，只要年滿65歲以上，在台灣各縣市單獨擁有完整產權房地產的長者，都能至合作金庫銀行各分行，申請「幸福滿袋」貸款。
另外，申請人名下不動產棟數，沒有任何限制，若有資金需求，可以同時將所有的房地產拿來申辦「以房養老」貸款。但其有以下幾個條件：
1.年期：借款人年齡＋貸款年期≧95，貸款年期最長30年，即65歲申請貸款，貸款年期至少要30年。
2.成數：貸款成數最高為銀行估價7成，房產估價由銀行決定，會參考實價登錄、房仲與聯徵中心之資料。
3.利率：依合庫定儲指數月指標利率加碼。
申請人必須攜帶個人身分雙證件、建物及土地第一類謄本一份，至銀行櫃檯提出申請估價，因長輩通常考慮較多，因此需經過多次溝通，銀行也會要求長輩的繼承人一同到場，了解貸款內容以及相關影響。
至最後簽約時，銀行會另外再找律師擔任公證人，再次向申請人說明申請流程及相關權利義務，最後簽下律師諮詢函，證明申請人已了解相關內容，最快1個星期內，就能完成手續，開始撥款。
至於夫妻共有房產，因考量共有申請複雜度高，因此目前仍維持單人申請為主，另外，銀行不要求一定要提供保證人。
貸款方式》每月扣利息，實領金額逐月遞減
至於貸款的利息，要如何計算？財團法人國土規畫及不動產資訊中心副執行長江瑞祥說，傳統房貸是「銀行借一整筆錢給申請人，申請人每月還本金與利息」，以房養老則是「銀行每月撥款給申請人，一樣包含本金與利息，每月計息」，也就是說，傳統房貸是本金、利息隨時間減少，而以房養老利息則是隨時間累積。
Tips＿申請時有3,000∼5,000元公證人費用
銀行會提供可擔任公證人的律師名單，申請人也可以自行聘請律師，但不論律師由哪一方安排，申請人都必須支付3,000∼5,000元的公證人費用。