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    Smart智富月刊201期

    投資滾錢》紀律投入不中斷,提早存到退休老本

    先股後債養大基金池 靠配息創穩定金流

    撰文者:郭莉芳 2015-04-28 瀏覽數:2,048
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    如果比別人會存錢,不愁吃穿應該沒問題。但光是會存錢,除非你的薪水是一般人的好幾倍,儲蓄率又高,每月因此存下好幾萬,否則想要在退休前存到夠用的退休金,可能很難!

    根據主計總處的統計,目前台灣人平均的退休年齡是57.4歲,平均餘命為80歲,這代表退休後要面對無薪資收入的年期長達23年。透過試算,先來了解一下如何按目前的定存利率,只靠儲蓄準備退休金,退休後會過什麼樣的生活。假設阿光今年40歲,在57歲退休,退休後希望有等同於現在每月3萬元的生活費,以每年2%的通貨膨脹率來預估未來物價,等於是57歲時每月要有4萬2,847元,才能享有等同於現在每月3萬的生活品質。他該籌措多少錢,才足以支應到80歲?

    若不計入65歲以後可領勞保與勞退年金每月合計3萬元(編按:為預估值,實際金額依照每人投保薪資、年資、提撥率、報酬率而定)的話,阿光在57歲退休前需要籌措1,346萬元,才足以支應退休所需;即使把勞保與勞退年金計入,仍需自籌878萬元。

    這只是阿光一人,若加上太太,則金額要加倍,同時,在80歲前阿光必須身體健康,沒有生重病;但若阿光很長壽,活超過80歲,這筆錢依然不夠安養天年。

    換作是你,有把握在57歲前就零負債(含房貸),並存到至少878萬元嗎?來看看蕭碧燕怎麼做?她在2003年提前還清房貸後,下一個理財目標就是:存退休金,不過,跟一般人不同的是,她並不是以「退休前要存到多少錢」為目標,反而是以「每個月該花多少錢」為前提,去反推該用哪種策略達到這個目標。對她來說,退休前要存到3,000萬或是1,500萬不是重點,而是透過投資規畫,是否已達到每月現金流3萬元,才是關鍵。一旦達標,你隨時都可以退休!蕭碧燕自己的現金流建構計畫,如今每月的現金流已超過5萬元,到這個階段,就可以為興趣而工作,不必為薪水工作。

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