三木英範表示，介護保險將高齡者的照護需求，分階段來管理、規畫，為不同的家庭提供基本防護，再透過商業保險，如保險公司設計的長期看護險，來從旁補強。目前日本的長期看護保險多依循介護保險的理賠條件，當被保險人申請介護保險理賠時，若同時購買保險公司的長期看護險，就可用長期看護險的理賠金，轉嫁申請服務照護或居家照護服務的10％自付額。
呂慧芬補充，以目前長照法草案內容來看，保費費率預計為1％∼1.23％，由雇主負擔6成、民眾負擔3成、政府負擔1成，但企業主對這樣的負擔比例仍有意見，實施後民眾的負擔亦會加重，但無論如何，仍希望長照法草案能盡快實施，依循日本模式，讓民眾在長期照護有一個基本的社會保障，其餘不足之處，再由商業保險補強。
用「重大疾病險」轉嫁重症治療費用
老年生活除了擔心失能、失智引發的長期看護風險，因癌症、中風等重大疾病所產生的醫療費用也很可觀，同樣來台參加台灣MDRT年會的澳洲財務顧問羅斯．范德沃（Ross Vanderwolf）就指出，民眾應趁年輕，投保重大疾病險，轉嫁治療費用。澳洲政府就鼓勵民眾投保重大疾病險，當罹患重大疾病時，先以澳洲醫療保險（Australia Medicare）給付基本費用，一些昂貴的醫藥與治療費用，則交給重大疾病險的一次理賠金支付，減輕患者負擔。
MDRT台灣分會前會長蔡佩樺認為，上述作法與台灣目前業者的規畫很類似，只是澳洲重大疾病險多以定期險為主，保費較便宜，台灣的重大疾病險則有終身與定期兩種形式，同樣是定期險保費較終身型便宜。（文◎林 竹）
小檔案＿三木英範（Hidenori Miki）
出生：1963年
經歷：16次MDRT終身會員資格、2014年吉隆坡MDRT體驗營PGA主席
現職：日本保德信保險首席壽險顧問