債券型基金在資產配置占有舉足輕重的角色，尤其是退休的資產配置，但卻被大部分的投資者所忽略，總認為債券型基金的投資報酬率較低，還得承受波動風險，還不如投資銀行定存算了。如果對債券型基金真正了解，就會發現這是資產配置中不可或缺的一個標的。
資產配置的主要功能，是在可承受的風險下達到最大的報酬，然而報酬愈大所需承擔的風險就愈高。退休金規畫首重現金流的穩健，資金無法承受過大的波動，所以大部分的退休族群才將錢存在銀行。定存雖然穩健，但卻必須損失投資報酬率，導致較差的退休品質。
如果資產中加入一些投資等級的債券型基金，不僅可以擁有穩定現金流量，也可以提升整體投資報酬率。
退休準備金所需要的金額是由下列幾項條件決定：
1.退休後每年費用現值
2.需要年數
3.投資報酬率
4.通貨膨脹率。
用Excel的PV函數就可以算出，公式如下所示：
＝ PV（（投資報酬率－通貨膨脹率）/（1 ＋通貨膨脹率）, 需要年數, －每年費用現值, 0 ,1）