建議2》加保產險公司的意外險
對歐達來說，身故保障不是最需要擔心的部分，反而是保障自己的意外險與醫療險更為重要。以意外險來說，可用來保障不幸因意外發生殘疾時，所需的每月照護費用及補貼工作收入損失。她原有的意外險保額僅為853萬元，遠不足實際需求的2,400萬元，建議她可購買產險公司的意外險，增加1,000萬元的保額，保費年增約7,000元。
建議3》提高醫療險保額
醫療險則可分為日額型或實支實付型，用以支付住院期間的醫療費用差額與薪資補償，根據歐達期望的醫療品質估算，醫療險日額費用為4,000元，但現有的保單僅能提供日額2,000元保障，建議歐達針對日額型與實支實付型醫療險，各增加每日1,000元的保額，保費年增約4,400元。另外，建議歐達若行有餘力，還可再投保定期型重大疾病險，加強醫療險的保障，建議可增加100萬元的定期型重大疾病險，年增保費約1萬5,000元。
建議4》解約部分癌症險
雖然醫療險對歐達很重要，但並不是保額愈高就愈好，仍是要根據自己的需求做規畫，在癌症險部分，歐達實際需求僅日額3,600 元的保障，但她原先卻買到日額6,400元的保障，建議將效益不佳的1年期定期癌症險解約，降低癌症險的日額保障至4,000元即可。
根據以上的4點調整保單後，每年的總繳保費略增4,400多元，但醫療險與意外險的保障卻能大幅提升，真正符合歐達的需求。
理財後心得分享（約診對象 歐達 ）
立即調整保單增加保障，繼續工作增加資產
聽完建議後，我馬上照著顧問的建議調整保單，將過多的壽險解約與減額繳清，同時增加自己的意外險與醫療險的保額。來健診之前，我對於自己的理財投資沒有信心，聽顧問講解後才知道原來我過去的理財成果，真的已經可以讓我現在馬上退休！不過我現在打算再多工作幾年，再多存點資產，未來退休時就會更輕鬆。
小檔案＿歐達（化名）