可是，如果現在馬上退休，因為少了工作收入累積，歐達未來將會面臨生息資產有限，理財收入支應退休金期間不夠長的問題，因此最好參考以下3個建議做一些調整：
建議1》逐年將股票、房產變現
由於退休後，歐達不再有工作收入，將無法持續累積新的生息資產，原有生息資產的獲利，都將挪做每年生活費用。但是，由於通貨膨脹影響，原有價值642萬元的股票，以每年4.16%的配息率（此數據採用歐達目前的投資標的的平均配息率來估算）估算利潤，未來將愈來愈難支應一年的生活費用。屆時必須逐年出售股票，才有辦法支應生活費。
因此，建議歐達若要現在退休， 那麼未來若醫療照護開銷增加時， 就得將現值750萬元的房產變現， 改為租屋，才有辦法支應退休生活金至80歲以後。
建議2》提高投資報酬率至5%
若不想賣房子，又希望能享受退休生活至80歲，則要努力提高股票的投資報酬率至5%以上，並在61 歲後逐年出售股票。這樣將可支應生活到超過80歲。
以歐達目前的投資組合來看，股票皆是選擇每年穩定配息的定存股，如中碳（1723）。整體組合平均年配息率4.16%，成績相當不錯，應該有機會將報酬率提升至5%。
建議3》提早至60歲領勞保年金
無論是否賣屋或要提高投資報酬率，建議歐達一定要做的事是，在60歲時就提前開始領取勞保年金。若歐達想要現在退休，勞保投保年資僅14年，在65歲後每月可領取7,552元勞保老年年金，提前5年至60歲就提領，則可領取的年金需打8折，每月僅可領取6,041 元，但對歐達來說，即使年金打8折，但能夠多領、提前領5年的老年年金，將能提早貼補每月的退休生活金，效益更大。
【專家建議】降低壽險保額、提高意外和醫療險保障
宏觀財務顧問平台專案經理、認證理財規畫顧問（CFP） 林銘水
歐達過去的理財投資成績很不錯，但保險規畫上卻因不清楚各類保險的功用，常常是聽到書上或別人說應該買多少保額的保險就購買，不清楚自己的實際需求，以至於買了過多自己不需要的保單，如壽險；相反地，她最需要的風險保障，如意外傷害及醫療險，又嚴重不足，達成率皆不足50%。建議歐達可根據以下4點調整保單：
建議1》500萬元的壽險解約， 其餘減額繳清
壽險是為了保障當被保險人不幸身故時，家人（受益人）的生活能因理賠而不至於受到重大影響，其中也包含自己的喪葬費用。以歐達的情況來看，她單身且無家累，並且這幾年累積的資產也都可留給家人，實際身故保障只需138萬元， 但歐達原有壽險保額高達680萬元，遠遠超過自己需求。因此，建議她將500萬元的定期壽險解約， 再將2張50萬元的壽險辦理「減額繳清」，降低壽險保額，但是可以保留住附約的醫療險與意外傷害險保障。