【專家建議】建議阿琳》挪出餘錢開始準備退休金─王麗文 富鴻理財規畫顧問副總經理、認證理財規畫顧問（CFP）
阿琳可以從負現金流到收支平衡，下了很大決心控制個人支出，她的努力與成績令人佩服。在為她高興之餘，我再提醒3件事：
① 增加收入，或等房子增值變現：阿琳用既有房貸辦理增貸，雖因此還清高利率的卡債與信貸，但房貸變成20年期，代表49歲的她要工作到快70歲才能還清負債，建議她持續工作，保有穩定收入，並想辦法增加收入，或考慮房子未來增值後，出售變現。
② 互助會到期後，轉做退休準備：阿琳雖已收支平衡，卻沒有餘錢準備退休金。在她每月支出中，有一筆1萬5,000元的會錢支出，這個互助會將在明年初到期。建議到期後可將這錢分成2筆，一部分拿來加速償還房貸本金，一部分定期定額買基金，為自己存退休金。
③ 剪信用卡：之前有建議阿琳剪卡、停卡債，雖然她現在已有克制力、不常用信用卡，但我仍希望她剪掉信用卡，如此才能完全避免衝動消費的機會。
【專家建議】建議李善美》捨得砍保單、基金，才能步上正循環─陳敏莉 宏觀財務顧問平台特約顧問、認證理財規畫顧問（CFP）
李善美因不夠果決、做得不夠徹底，讓效果大打折扣，對此我有3項建議：
① 調整心態與觀念：因收入一度拉高，導致她對短期財務過度樂觀，未能積極降低支出；再加上對保險的迷思，把買保險視為存錢，不處理保單，甚至還加買2張，把「減支→減債→保險→存錢」的理財順序完全倒過來，使得保費與生活支出未能有效降低。觀念與心態會影響理財的行動力與堅持度，建議她要認清自己的理財迷思，以更理性的態度面對財務現況，下定決心做修正。
② 設定支出預算：李善美生活開銷、保費支出仍過高，目前收入不穩，更要嚴控支出，建議她要全面盤點支出，針對家庭開銷逐項訂預算。
③ 徹底整併投資：她的基金投資從9個平台、13個帳戶、42檔基金，縮減到現在6個投資平台、8個帳戶、25檔基金，價值59萬元，雖有減少但沒有整併，浪費心力及手續費，建議再整併至1個帳戶、4∼6檔基金就夠了。
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陳敏莉指出，若將財務規畫比喻成一棵樹，「收支管理」、「風險管理」與「信用管理」是樹的根基，其中，收支管理又是這棵理財樹的首要根基，是最基礎的核心。任何理財規畫一定要優先做好前述3項目的管理，再透過設定理財目標、製作家庭財報、檢視需求缺口、擬定規畫策略、選定規畫工具、定期檢視計畫等6個步驟，逐步實現各項理財目標。