1.基金績效在同類型基金名列前茅，甚至比基準指標表現都好，代表報酬率目標可能設定太高，建議調整。
2.若表現比同類型基金差，可能是你選擇標的錯誤，建議可在同類型基金中，挑選中長期績效表現較佳的基金做替換。
3.如果同類型所有基金表現都一樣差，代表這類型基金的利多消失，應該要趕緊調整投資組合，轉換到其他市場。楊書銘也同意可以3個月就用這套方法做1次檢視。
一旦發生第2或第3種情況，需要調整投資組合，保戶可利用投資型保單每年提供保戶4∼12次不等的「免費轉換」重新配置。
楊書銘建議，保戶可先參考銀行理專或保險業務員的建議，再以自己對市場投資趨勢變化，以及個人風險的理解度，進行選擇。
不過，在調整時，保戶最重要的還是要參考個人風險屬性去做配置，尤其是保守型的保戶，投資組合最好還是以債券為主，並且選擇全球型以分散風險，再參考個別基金的規模、基金公司與經理人中長期的投資經驗與表現，來選擇標的。
李淑鳳則提醒，每一張投資型保單，都有「基金參照表」，記載這張投資型保單可投資的基金標的。所謂的「免費轉換」，是指保戶在這張「基金參照表」列出的共同基金中做轉換，如果你要轉換的基金，不在這張參照表上，就沒辦法轉換了，這一點要特別注意。
【延伸閱讀】月配息基金績效如何檢視？
市場流行的月配息投資型保單，其配息來源多是仰賴投資組合中，高比重的債券型基金，楊書銘提醒，檢視這類型的基金績效，除了要看基金的投資策略與組合，保戶還應該了解這1檔基金這1年的配息率與報酬率。
記得，「配息率不等同於報酬率」，因此，提供高配息率的債券型基金，代表其持有的標的風險較高，若遇市場反轉，淨值下跌幅度會比較快，虧損幅度反而會高。也就是保戶拿到的高配息、可能是犧牲報酬率換來的，保戶是否需要這樣的投資？可按個人風險承受度，仔細評估。
Tips＿保單條款可上網查
除了手上的實體保單，保戶也可以透過保險事業發展中心的「保險資料庫」（ i n s p r o d . t i i . o r g . t w/ database/insurance/index.asp） 搜尋投資型保單條款與說明。