目前他們銀行存款加基金、股票等流動性資產總計約有115萬元，每月收入扣除新增保費、教育金，加上以往投資費用，還有1萬5,000元可用做投資，我建議這部分的資金可用以下方式配置：
建議1》用「股6債4」的比例， 定期定額買基金
每月1萬5,000元的可投資金額，建議定期定額投資基金，投資組合包括1.美國股票型基金20%； 2. 亞洲（ 含日本） 股票型基金20%；3.中國股票型基金20%； 4.剩餘40%則配置在全球債券型基金上。這樣的配置組合，只要年報酬率達6%，預估23 年後可為他們存下約860萬元。
會建議這樣的投資組合，是因小穎離退休時間還有23年。從中長線布局角度看，我認為，中國股市長期仍有一定獲利空間，現在可以逢低進場；中期則看好美國升值、升息機率大，股市可望繼續走高。同時間，日本因改革帶來利多，同樣看好，可投資亞洲（含日本）的區域型基金。既能分散風險，又賺到日本和亞洲股市上漲的獲利。
建議2》扣除緊急預備金55萬元，剩餘60萬元單筆投入
至於小穎目前的115萬元流動性資產，建議可以把虧損的基金、股票都贖回，從中先撥55萬元作為家庭緊急預備金，剩餘60萬元， 則投資在海外不動產投資信託基金（REITs）上。會建議單筆投資REITs，是基於分散風險的需求。投資不動產而非集中於股市，以全球型REITs為主，達到目標6%報酬率再獲利出場，接著再繼續投資全球型REITs。建議她可以買台灣基金公司發行的海外REITs基金。
如果不想投資REITs，也可將60 萬元轉作定期定額投資的本金。按照建議1的配置組合，分散投資到不同基金上。可規畫每月投資1 萬元、分60個月投入，將這筆錢挹注到前述每月定期定額投資的基金組合中。假設這筆投資每年報酬率也是6%，23年後可存下270萬元，加上前面的860萬元，即可達成存1,130萬元退休金的目標。
【理財後心得分享】（約診對象 小穎 ）
重新調整支出結構，離目標實現更進一步
以前覺得目標無法實現，健診後發現是沒選擇更好的方法。聽了顧問的建議後，我已重新調整支出，定期撥錢存小孩教育金。至於保單規畫，因為想提升住院品質，因此先選擇每日補貼住院病房費1,000元的住院日額型醫療險。至於投資，我會按照顧問的建議，先調整投資型保單的配置組合，再定期定額買基金。
名詞解釋＿勞保減額年金
勞保規定，2027年後，勞工年滿65歲申請退休，可領全額勞保老年年金，提前退休則只能領到「減額年金」。每提前1年，金額少4%，最多提前5年，年金則會打8折。