針對以上2個問題，我提出3個建議：
建議1》確實記帳，提高儲蓄率
根據Rocky提供的家庭收支粗估表看，目前家庭儲蓄率（包含投資支出）約為30%，看似不低。但由於兩人並未確實記帳，儲蓄率的準確度有待確認。因此建議兩人一定要培養記帳習慣，至少強迫自己先持續3∼6個月，如此才能比較清楚掌握每月支出的平均值。
對於記帳方式，除了以往針對收入與支出做細項記錄外，建議還可將支出分為「消費」、「浪費」、「投資」3大項，讓自己習慣在花錢前，先想一想這筆開銷是否屬於可避免的「浪費」，藉以降低不必要的支出，提高儲蓄率，這樣才有辦法在目前單薪的收入下，提高可投資的資金，目標每月至少要能結餘1萬元，儲蓄率至少要能達到25%。
建議2》增加定期壽險與意外險
Rocky身為一家之主，又是家庭唯一收入來源，目前壽險保額卻只有300萬元，太太的壽險保額也僅100萬元。至於意外險部分，只有先生有100萬元的意外險保障，風險保障明顯不足，而且過度依賴公司團險。一般我會建議客戶壽險保額要在年收入的5倍左右，意外險部分，若是內勤職位，保額也以達到年收入的5倍為佳。
考量目前Rocky收入，以及未來可能會有第2個小孩，此次建議先做部分補強，等未來收入增加後， 再慢慢補足缺口。建議Rocky第1階段先增加200萬元定期壽險與300萬元意外險，太太則需增加200萬元定期壽險、200萬元的意外險與1單位的癌症終身險，年增保費約1 萬4,000元，整體保費年支出占年收入比率會達9.3%。
建議3》先存緊急預備金再投資
Rocky過去只是將每月結餘放在銀行活存，去年起開始嘗試其他投資，如股票、基金等，整體資產投資報酬率不高。若Rocky想要完成各項理財目標，必須先活化現有資產，再有效運用資金進行投資。考量Rocky工作性質穩定，且家庭無負債，建議在優先存下約當3個月生活費的緊急預備金後，剩餘的資金可以轉作其他投資，以提高資金運用效率。
【專家建議】活存轉投資基金，拉高報酬率
廖美華／永平財富管理顧問公司首席顧問、認證理財規畫顧問（CFP）
Rocky一家原有資產配置，88%皆放在銀行活存與定存，以目前銀行1年期定儲利率約1.37%看，整體資產投資報酬率極低，甚至追不上通貨膨脹速度，更不用說有辦法完成他設定的各項理財目標。還好Rocky與太太兩人都很年輕，離退休還有38年時間，可以善用長時間複利滾存來累積資產。建議他們要調整目前的資產配置，改以定期定額投資提高資產報酬率，同時降低風險。建議如下：
建議1》活存轉投資全球債基金
首先將原有銀行存款，預留3個月緊急預備金後，剩餘的9萬元活存以單筆投入全球債券型基金。由於全球債券型基金收益相對股票型基金穩定，且與股票型基金負相關，不會齊漲齊跌，有助於降低投資波動風險。