建議3》分批增加壽險保障
方方目前已有10萬元終身壽險， 以她目前沒有太多負擔的狀況下， 壽險保額不需更動，但若未來成家，或是希望動物照護夢想基金能不受意外影響，目前保障仍缺500 萬∼600萬元，建議可分段加保。在考量預算下，可在32歲時加保100萬元終身壽險，以及500萬元的20年期定期壽險，每年約增加5萬元支出；到52歲時，再增加500萬元定期壽險。
而有鑑於未來醫療成本越來越高，且有些介於身體健康與不健康中間的模糊地帶，保險無法照顧到，最好另行準備老年的健康支出，只要未來將每月結餘資金以5%報酬率滾存，預估退休後15年間的健康支出費用都毋須擔心。而方方目前已有4,100元的醫療日額險，已經足夠。
一般在作夢想規畫時，需要先將夢想具體化，才能量化出金額，接著評估要花多久時間與金錢去準備。但這次由於方方對要如何進行動物照護，還沒有明確想法，而且離退休還有一大段時間，故我利用壓力測試，去計算方方在退休前可望累積的資產，再據此反推出在80歲前扣除生活、旅遊、健康等支出後，還剩下多少資金可以花費在動物照護的夢想上。
經過計算，若一切順利按照生涯模擬表的計畫去執行，方方65歲退休後到80歲這段時間，每月至少有現值8萬1,000元的額度可以用在動物照護上。算出這個金額， 是為了讓方方能夠有更實際的感受，也能用現值去思考這筆錢該怎麼運用？能做多少事？幫助她對夢想藍圖有更具體的想法。同時，她也可以具體評估這筆錢之於夢想， 是否超過她預估的金額？或是可能太少？再據此去調整未來理財作法與投資目標。