建議3》以全球型基金配置資產
據方案3，在3年後就要買屋，屬短期理財目標，因此建議她存買房自備款時，股票投資比重不宜過高，以免一旦買屋，可能因股票資產縮水不得不認賠殺出。建議Christina將投資分做2部分：1.單筆投資：將277萬元均分，分別投入全球型股票基金與全球型債券基金，股債比1：1。2.每月定期定額：每月再增加1萬5,000元投資全球型股票基金。這兩個部分的目標報酬率皆為年獲利6%，這樣3年即可籌到400萬元自備款。
用全球型股票與債券基金做配置，主要是考量Christina上班很忙，沒時間鑽研投資市場，因此透過全球型基金來做投資配置，不但風險分散，且不必費心挑選。
建議4》創業前先評估風險
Christina想與朋友創業，按前面的建議，她雖有能力可同時買房又創業，但壓力很大，尤其創業是門大學問，如果從事的非本身專業，風險其實很高，更別說若放棄目前工作，在收入不穩定的情況下，很可能造成房貸無法順利繳納，因此雖然準備創業基金不是問題，我還是建議她須評估是否有創業必要。