由於利率持續低檔，股市報酬又不穩，因而今年以來，一種宣稱年化配息率可達3%∼8%、每個月可領到現金利息的投資型保單大受歡迎，才半年的時間，就吸引400多億元的申購金額。
不過，同樣叫投資型保單，為什麼能有如此好的配息？富邦人壽財務精算處商品行銷部資深經理洪瑞霙指出，關鍵就在於這種保單主要連結風險比股票低、又可每月配息的債券型基金。
第一金人壽商品發展部經理余重慶則指出，這種保單能滿足希望有固定收益者的需求。創造配息收益的關鍵是債券型基金，透過保險和向銀行或投信申購在費用及標的選擇的差別是什麼？且看以下分析。
【申購費用】
銀行平台：短期手續費具優勢
投資型保單平台：長期投資成本較省
透過投資型保單投資配息基金， 收取的費用包含：繳保費時的前置費用、管理費與保險成本，超過免費次數的轉換費用，以及萬一在第1年解約時的解約費用；而向銀行購買債券型基金，則會收取手續費、信託管理費等2項費用。
向銀行買債券型基金，短期內手續費雖具優勢，但在長期投資時， 銀行會收取信託管理費，想轉換也要贖回重新申購，因此在長期投資下，月配息投資型保單的費用優勢較為明顯。
由於評等好的配息債券型基金， 較適合採取長期投資，在這情況下，透過投資型保單購買的成本就會比較省。
專家提醒：富邦人壽財務精算處商品行銷部資深經理洪瑞霙表示，在現有的月配息投資型保單有變額年金及變額壽險兩種，其差別在於變額壽險有壽險保障，保險成本較高，在兼具投資和保障的功能下，要多繳一筆保險成本；而變額年金以純投資、累積資產為主，費用就相對低。
▲長期投資下，月配息投資型保單支出費用較省