但如果你是在8塊錢時買進這檔基金，想用定率加碼法攤低成本，恐怕口袋要很深、勇氣要很足吧！所以觀察基金淨值的高低點，是啟動定率加碼法的參考點，而投資月配息的債券基金，用定率加碼法攤低成本，更是安心領月配息的首要重點。另外，現在投資基金的方式或許要改變了，每個月定時定額投資金額龐大的人，或是等報酬率等得不耐煩的人，建議可以降低每月定時定額的投資金額。現在因為股市多空循環時間拉長，過去投資1、2年就有20%，現在你可能投資了2、3年，等不到10%出場，因此愈等愈不耐煩，每月投資金額愈大的人愈不耐煩，為了降低你的不耐煩，建議每月投資金額較大的人可降低月投資金額，剩餘的資金挪來做定率加碼法投資。
例如想投資100萬的人，建議可先投資20萬，只要見到基金淨值下跌，再加碼20萬以上，想辦法把持有成本壓得愈低，這樣才能賺到資本利得而且安心領月配息。2年前起因屆臨退休齡，這波我的投資已經在獲利了結的收網階段了，收回來的資金我買了定存、年金險，及固定配息的債券型基金。為了要把持有成本壓低，因此採用定率加碼法投資。我告訴自己不能急，慢慢來！每個禮拜檢視一次基金淨值，至少碰到比上次買進價錢低3%時才會加碼買進第二筆，到現在，累積部位的淨值都在正負1%上下。而且因為我是在收網之後重新布局投資，手上資金很多，因此刻意放慢加碼速度，一次投資金額也不要買太多，每次5∼20萬元這樣買，長抱才可能安心。
至於向銀行買月配型高收益債券型基金或跟保險公司買同類型的投資型保單有什麼不一樣？台灣的投資型保單一定要跟保險掛勾，所以保險不足的投資人或覺得保險業務員的服務很好的人買投資型保單，可以兼顧投資與保險。另外，投資型保單會綁住你的錢，不會讓你隨意亂花掉，很難控制花錢欲望的人，也可以考慮用保單把錢鎖住。買債的目的是要放很久的，放在投資型保單會放得比較久，不會任意贖回。但要注意的是，投資型保單前期的固定費用比較貴，因為有一部分費用會拿去付保費，所以對有保險需求的人，會比較划得來。
（fundclass_smart@bwnet.com.tw）
▲金融海嘯以來，全球高收益債指數成長95%
小檔案＿蕭碧燕
現職︰財經專欄作家
學歷︰淡江大學管理研究所
經歷︰安泰投顧理財諮詢部副總、淡江大學講師、中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會祕書長