以前，我的生活很簡單，有一個疼我的老公，還有2個可愛、懂事的小孩，這樣的生活，讓我覺得很滿足。
可是2年前，一場急病帶走了我的先生，留下我們孤兒寡母，幸好，先生善於規畫，投保了高額的人壽保險與團險，因此，他雖然不在了，卻留下一筆可觀的保險金，讓我們母子不僅還清剩餘的房貸，也讓我跟念高中、國中的孩子生活無虞。
為了不讓小孩感到缺憾，我辭掉原先在賣場的工作，強迫自己走出喪夫之痛，專心照顧他們。生活雖然平穩，但是家庭財務問題，卻讓我感受到很大的壓力，因為以前家庭財務全由先生一手打點，我完全沒接觸，沒有任何經驗。現在獨自一人，面對他留下來的保險理賠金，我完全不知道該怎麼做！
為了解決這個心理壓力，我保守地把大部分的錢放在銀行，只拿一部分出來買基金，想說可以靠基金獲利賺錢過日子，讓2個小孩完成學業，我也能過著穩定的退休生活。但是我不清楚該怎麼選標的，只能聽理專或朋友的建議，買一些剛成立的基金或是股票型基金，結果，累積虧損竟高達-12.53%，完全達不到靠投資增加收入的目的。
現在，我每月只靠存款利息與儲蓄險還本金1萬6,000元生活，但全家支出高達7萬8,000元，這種入不敷出的現象讓我很擔心，會不會坐吃山空？2個小孩未來的學費和生活費該怎麼籌？我心慌意亂地想：是不是該拿剩下的保險理賠金，在高雄買間房，當包租婆收租金？或是小本創業做些小生意增加收入？希望專家能給我意見，指點迷津。
【需求目標】
① 每月透支6萬元，該怎麼調整家庭收支？
② 為2個小孩準備大學學費與生活費！
③ 60歲後完全退休，希望每月有3萬元生活費。