【延伸閱讀】了解每層方塊內容，找出理財目標
▲「財務基石」圖打底期》先滿足基本風險與保障
財務基石的最底層，是要先滿足個人的基本風險與保障。這其中包含了「收入保護」、「醫療規畫」、「殘障收入保護」、「退休收入保護」4大塊，其所代表的意義如下：
1.收入保護：指個人或家庭經濟支柱死亡，對家庭經濟帶來的影響。
2. 醫療規畫：指個人現在與未來，期望的就醫品質、在醫療費用上的支出。
3. 殘障收入保護：指萬一失能或殘障時，如何維持個人收入的不中斷，或是降低其對家庭經濟帶來的影響。
4.退休收入保護：指將來退休生活費的儲備或累積。
發展期》決定生活模式，讓個人資產成長
在財務基石的中間部分，是所謂的「財務發展期」，也就是個人資產成長的起飛期，這將決定未來生活模式。而在這一層裡，包含了「財產變現」與「儲備金累積」2大塊，前者指的是個人財產的交易與變現，如房地產的買賣；後者指的是個人投資的累積，例如股票、基金的投資與盈虧，通常是在完成打底期之後，才應該開始做這一層的規畫。
成熟期》資產移轉、稅務規畫
雖然「財務基石」的最上層，寫明的是對慈善團體的贈與，但2010年MDRT台灣分會會長蔡佩樺表示，由於台灣在這方面的觀念不夠普及，所以通常會以個人或家庭資產移轉、稅務規畫等項目為主。
資料來源：李麗美 整理：林 竹
【延伸閱讀】定期檢視計畫，以符合趨勢發展
2010年MDRT台灣分會會長蔡佩樺提醒，除了人生階段不同，要定期做檢視，當外在環境有變化，如二代健保、DRGs等新制上路時，就要再拿出上次用「財務基石」做的規畫，跟新制做比對，看自己的規畫是否符合新制的內容，再做符合趨勢發展的調整。
「它（指財務基石）只是幫你了解自己財務想法的基本架構。」她說，如果你是一個中小企業主，最頂端的方塊，或許就不是「給家庭或慈善團體的贈與」，而是「如何讓企業永續經營，打造留才計畫」。
2012年MDRT―DVP李麗美再次強調，財務規畫是「Be Personal」（個人的），每個人的財務規畫先後順序與安排都不一樣，「財務基石」只是幫你拉出一個財務規畫的尺度，但還是要依循自己的意志與需求，打造成專屬於個人的計畫。
名詞解釋＿DRGs
「住院診斷關聯群」（DRGs；Diagnosis Related Groups），此支付制度是以住院病患的診斷、手術或處置、年齡、性別、有無合併症或併發症及出院狀況等條件，分成不同的群組，同時依各群組醫療資源使用的情形，於事前訂定各群組的包裹支付點數。