處方3》基金認賠贖回重新配置
關於基金，建議她斷尾求生，先全部贖回，再重新配置。贖回後，建議先從基本功課做起，看書、看雜誌，培養正確投資觀念，再把基金分批投入自己熟悉的標的中。
舉例，小J在食品業工作，對烘焙業相當熟悉，就可把70%的資金分批投入與食品相關的基金標的中，其餘30%則可再搭配目前較流行、有話題性的基金，但要定期檢視做資產配置。
【年支出分配變化】
規畫前（占總收入百分比 (%)）
生活費用：25.20
房貸費用：16.71
子女教養費：14.34
保費（保障型）：26.06
保費（投資型／儲蓄型）：11.25
投資費用：0
稅務支出：1.84
餘額：4.60
規畫後（占總收入百分比 (%)）
生活費用：25.20
房貸費用：16.71
子女教養費：14.34
保費（保障型）：20.10
保費（投資型／儲蓄型）：2.50
投資費用：15.60
稅務支出：1.84
雜項費用：3.71
診斷
收支分配比重建議為：
1.落實記帳1個月，抓出家庭現金流。
2.調整4張保單，減少14萬元的保費支出。
3.基金先贖回，挑熟悉的標的重新配置。
資料來源：王麗文
整理：林 竹