3.投資沒紀律，基金報酬率全為負：小J目前約有20萬元投資8檔基金，但因為當初挑基金，大多聽信銀行理專推薦，未徹底研究，缺乏判斷，所以持有的基金多集中高波動的新興市場基金。加上她缺乏投資紀律、沒有養成投資習慣，都是偶爾想到或需要用錢時才去關心自己的投資，因此在沒有適時轉換標的、執行停利的情況下，目前這8檔基金報酬率幾乎全為負數，讓她進退兩難。
針對小J的理財狀況，我提供以下3個處方，建議她進行調整：
處方1》用記帳，抓出收支流量
「家庭金流混亂不清」是小J沒辦法存下錢的基本原因之一。所以，建議她在健診結束後，一定要馬上開始記帳，先從單純的記發票帳、或簡單的流水帳開始，先培養自己對家庭財務狀況的敏感度，抓出收支流量。絕不能讓自己再說：「我不知道錢花到哪裡」這句話。
處方2》建議解約4張保單
了解小J投保動機與近況後，建議小J可以考慮取消以下4張保單：①先生的還本型醫療險、②女兒的還本型婦嬰險、③小J本人的儲蓄險、④她自己的定期醫療險。這4張保單，都是保障少、保費高，或是不屬於基本保障，有餘錢時可視個人需求加購的「二線保單」，因此建議她解約。如此全年保費支出將可以少14萬元，省下來的這筆錢即可作為家庭緊急預備金，或是拿來投資，逐步實現理財目標。
在這裡，我特別提醒像小J這種醫療險買很多、想重新調整的朋友，調整前應檢視自己近一年身體狀況有無改變，若身體健康如昔，可優先考量是否調整保費支出高、給付項目少的終身醫療險，其次才是定期醫療險，以減輕保費壓力。若身體健康有變，則建議保留原有規畫，以免日後想增加，反而被保險公司拒保。