【理財後心得分享】學會用風險概念買對保險，不再胡亂投資
約診對象 Joyce、Sam
最大的收穫是獲得一些風險轉嫁的觀念，也重新檢視了保單內容，回家之後除了依顧問建議編列年度預算表外，而且也計畫幫剛出生的兒子，依風險概念投保適切的保險，接下來我們會照訂定的目標來投資理財，不再胡亂投資導致虧損連連。
【家庭支出變化】
▲家庭支出變化診斷
收支分配比重建議為：
➊ 拉高儲蓄率，準備6個月收入的緊急預備金。
➋ 用投資型保單，補足Sam的壽險缺口。
➌ 拉高退休生活金目標，注意政府退休制度。
資料來源：大有財務規畫顧問公司首席顧問藍文彬
整理：林 竹