針對這3個狀況，我提供以下3個建議：
建議1》全年儲蓄金拉高至48萬
為提高他們達成財務目標的可能性，建議他們應增加家庭的儲蓄率，全年拉高到48萬元，其中每月分別撥1萬元與5,000元，定期定額投資基金，作為儲蓄買車與子女購屋準備金。家庭餘額占收入比會從健診前的20%下降到4%，但投資費用卻增加17個百分比。
此外，他們僅準備收入3個月的緊急預備金，應增加到6個月才合理，建議他們可把之前股票基金的35萬元，停損賣出，把錢都轉放入緊急預備金之中，強化家庭經濟面對未知風險的能力。
建議2》用投資型保單補缺口
Sam的壽險缺口為700萬元，可用定期壽險來補足，以保障1年期來看，年繳保費約2萬1,700元左右。不過因為他們同時要做保障與投資，也可以用投資型保單來達成，以投資型保單保額700萬元來說，月繳1萬5,000元，雖然繳得多，假設以年投報率5%計算，20年後帳戶價值約600萬元，正好可當作小孩子的購屋準備金。
另外，建議Joyce可用「減額繳清」方式，處理原來的終身保單，保費可省下7萬1,000元，改用月繳4,000元的投資型保單，補足壽險缺口。此外，她上下班均開車代步，但現在僅有強制險保障的160萬元而已，建議可調高任意第三人責任險（含強制險）保額到500萬元，年繳保費約3,000元，若夫妻2人用保險補齊失能、醫療等風險缺口，家庭保費將年增8,000元。
名詞解釋＿減額繳清
指在不變更原來保險期間與條件下，降低原保險契約的保額。必須用當時契約所累積的保單價值準備金（扣除營業費用、貸款本息、欠繳保費等餘額），購買所能保障的金額，之後不必再繳保費至滿期。
建議3》退休金目標提高至每月5萬
我建議他們應把退休準備金目標，調升為每月5萬元。在退休時間不提前、退休需求生活費不提高的前提下，以他們2人目前的公保年金及公撫退休基金來計算，將來每月退休金合計可領9萬1,000元，超出生活費終值8萬7,000元許多，光憑社會保險，就可完全支應。
只是這些金額僅是基本生活費，不包含醫療支出，建議他們要回頭檢視自己的醫療險保障與內容，此外，因為退休金全來自於政府的社會保險，萬一將來政府財政惡化或退休金延遲給付時，將會使得他們的退休準備陷入難關，所以我建議他們還是要適時關心退休制度，個人準備退休金，以備不時之需。