2.機動清償房貸
Angel希望提早清償房貸，好讓孩子可以安心無虞的長大。其實，只要Angel確保自己的工作收入無虞，按原定房貸清償期間就可以按部就班把房貸還完。所以不能讓孩子安心長大的風險，房貸是否提前清償並非主要原因，而是當Angel身故或是發生重病重殘以至於喪失工作能力時，一旦沒了工作收入才是大問題。
因此，透過這次規畫已經提高她個人的風險保障達成度，「提早清償房貸」相對於「準備退休金」就非屬必要目標。因此建議在存夠緊急預備金後，這筆擠出來的存款，建議可用定期定額的方式去投資，優先準備自己的退休金。
如果Angel仍然期望在10年內清償房貸，則可參考未來的利率或投資環境，機動清償房貸。「升息」，是判斷房貸是否要提早還清的依據，如果日後房貸利率未拉高，房貸利率仍維持目前約2%左右的水準，而Angel定期定額投資，每年能有比3%還高的績效，等於賺到超額報酬，這時這筆錢就不應該拿去還房貸，而是繼續投資，用複利來累積退休金。
相反的，若利率呈升息趨勢，房貸利率拉高到3%、或是更高的水準，已經接近定期定額的投資績效，就該先把這筆錢拿去還房貸，減輕利息負擔。或是遇上投資市場大多頭行情，也可以把「還房貸」當成將手上基金投資「停利」的主要理由，避免為了賺投資獲利，卻讓自己滾入行情下修時的風險。
總之，清償房貸不該設定成一個固定不動的時間點，而是要依外在環境，彈性操作，不但保有資金的靈活性，又能實現部分理財目標。
3.增加孩子的責任感
最後想特別提醒的是，在進行理財健診後，Angel可以回家跟孩子分享此次參與健診的經驗與收穫。這麼做的目的，是為了提早灌輸孩子們正確的理財觀念，讓他們了解並接受家庭的財務現況，跟著Angel同步學習、調整，例如，讓他們設定國立大學的目標，在居住地念書，減少生活費用，並建立必要、需要、想要的收支管理概念，讓小孩知道媽媽能負擔的是必要生活費或雜費，想要的開銷要自付，避免子女教養費用無限往上，增加對家庭的責任感，減輕Angel的財務負擔。
理財後心得分享（約診對象 Angel）：
增添安全感，不再提心吊膽過日子
我真的覺得自己很幸運！雖然健診後我知道自己能力有限，無法在短時間內完成原先想的理財目標，但專家所提供的調整建議與策略，至少我能多一些保障與安全感，並讓我心愛的寶貝們，擁有一個安全的成長環境，所以我真的很慶幸有這次理財健診的機會，讓我不用再提心吊膽的過日子，謝謝理財顧問與《Smart智富》月刊！
小檔案＿Angel（化名）
出 生：1971年
現 職：文書採購助理
理財偏好：保險、銀行存款