【專家建議】定期定額買配息基金 阻絕收入中斷風險
－－施羅德投信產品研究部經理 林良軍
今年8月小楊找到一份月薪3萬元出頭的工作，加上父母的津貼，現在每個月可存2萬元，打算撥其中1萬元作投資，累積孩子的教育金與自己未來的退休金。
小楊已步入中年，且是單親爸爸，又是家庭主要的收入來源，無法承擔太大的投資風險，所以若做投資規畫，建議報酬率目標不能設定太高。而且為防止收入中斷的危機，建議他可選擇投資有配息的基金。針對他的情況，建議規畫如下：
建議1》投資有配息、股利基金
小楊有「子女教育金」與「退休金」2大理財目標要準備，子女教育金的準備比較急迫，他必須在6年內準備子女教育金與生活費100萬元。他可把每月1萬元的投資錢，各分一半，定期定額放在有配息的全球高收益債券型基金，以及有配股利、以亞洲內需與優質企業為主的股票型基金。
高收益債券型基金是市場先行指標，能穩定上漲，在金融海嘯後，更看出它的抗跌能力，再加上普遍都有5%～7%的年配息能力，當收入中斷，還暫有配息可領。
除了配息，也可選擇一些發展前景可期、可長期投資的股票型基金，原因在於這類型股票的投資標的以亞洲內需供應商與優質企業為主，較能穩定成長。在這樣的搭配下，每年應可獲得10%的年化報酬率，在6年就能達成100萬元子女教育金的目標。
建議2》延後退休金準備目標
小楊目前42歲，打算再工作20年後退休，扣除掉勞退制度可領到的退休金，他希望每月再領3萬元，以目前台灣男性的平均年齡來看，他可能再活20年，至少需準備720萬元的退休金。只是因為他目前可投資的資金有限，無法同時準備子女教育金和退休金兩項目標，所以建議先進行教育金準備，等此目標達成後，再存退休金。