考量前述缺失，他應該馬上採取以下2個行動，改變財務現況：
行動1》用存款還清債務
首先是把過去存下的56萬元現金，優先清償利率高達18%的卡債1萬2,000元、與朋友的借款後，再償還17萬元的保單貸款，這樣雖然手上可動用的緊急預備金變少，但不會再陷於負債愈滾愈大的情況中。
行動2》增加定期壽險
從父母與兒子的年紀推算，未來10年是小楊家庭責任最重的時候，如果他還完卡債與保單貸款後存款還有剩，或是找到工作有穩定收入，應該優先補強這段期間所需要的保障。
目前他壽險保額250萬元，至少要再多加500萬元的保障，建議用10年期、保額500萬元的定期壽險來補強，以他的年紀估算，每年要繳3萬4,000元左右的保費，至於意外險，一樣也是用保額500萬元的意外險來補強，若選產險公司推的意外險，年繳保費大約3,000元左右。
不過這裡要提醒的是，壽險與意外險的保單受益人是他的兒子，不過因為兒子還未成年，且擔心若真的發生意外，小孩子領到理賠金可能不知該如何管理，所以在未滿18歲之前，可考量保險金信託規畫，由法定代理人母親從旁協助管理。
另外，要特別提醒的是，小楊父母年事已高，若臨時發生病痛，身為家庭主要經濟來源，小楊沒辦法不工作，收入中斷去照顧父母，所以他需要為父母準備一筆老年醫療長期看護準備金，雖然目前來說，沒有真正適合小楊父母如此高齡者的長期看護產品，不過他還是要做準備，因此建議待小楊收入穩定還清貸款、保障補齊後，可每月從薪資中撥一部分出來，存父母的醫療長期看護費用，以減輕日後的經濟壓力。
▲負債比例調整