此外， 為降低財務壓力， 目前Tom是以「月繳」的方式繳納保費，但這樣與年繳保費相比，相對要多繳4%的保費，效益不佳。針對Tom的3大問題，我提出3項建議，來降低他的財務與心理負擔：
建議1》養成記帳習慣
我發現Tom夫妻過去並沒有長期常態性的記帳，只是偶爾記一下，沒有任何的意義，因此我建議他們要先養成記帳習慣，定期進行檢視、分析，找出過高的支出項目，改善目前接近透支的財務現況。另外消費前，要釐清「必要」、「需要」與「想要」之間的差異，減少不必要的雜費支出。
建議2》儲蓄預算化
至於無法儲蓄的問題，建議他們應把儲蓄預算化，每個月拿到收入先留下5,000元做儲蓄，其他餘錢才用做生活支出。首要目標先存下約當12個月收入的緊急預備金，打破這對夫妻目前存款幾乎用罄的窘境。只要能確實執行，一來可以改變Tom跟阿莉認為自己無法存錢的想法，二來可讓他們更有動機節省家庭支出，增加儲蓄。
建議3》定期壽險拉高保障
固然為家人增加保障相當重要，但因考量Tom與阿莉現有的收支情況，無法百分之百補齊自己與小孩的缺口，因此建議按預算與需求急迫性，先補足壽險與傷殘缺口，等將來收支平衡、存足緊急預備金後，再逐步加強各項保障缺口。
建議可用定期壽險補強2人的保障缺口，以Tom來說，再多加保額300萬元的定期壽險及產險公司保額250萬元的意外險，身故保障與傷殘保障達成率可提升到58%與46%。阿莉則規畫保額200萬元的定期壽險與保額250萬元的意外險，身故保障與傷殘保障達成率分別達55%與65%，至於3個孩子則以醫療險為主，增加日額1,500元的住院醫療險附約於父母主約之下，讓孩子的醫療有所保障。