【專家建議】省下保費投入績優基金 加速資產累積
－－認證理財規畫顧問（CFP）、新富聯合理財規畫副總經理 黃正勳
以剛出社會2年的上班族來說，Clair的收入不錯，有良好的記帳習慣，對投資理財也有自己的目標與想法，但是，為什麼她還會覺得困惑、憂心無法達成目標？了解她的財務狀況後，我發現她有3個迷思：
1.收支表太細，抓不到重點：檢視Clair的收支表後，我發現，她記帳太細瑣，光支出項目就多達14個，大部分的項目占年支出比重只在1%～5%之間，每到年末檢視時，總覺得自己花得並不多，找不出具體項目來降低支出。
2.用儲蓄險做退休規畫，不合需求：提早進行退休規畫是件好事，但Clair選擇以20年期的儲蓄險做主要工具，不但年期過長，而且利率偏低，滿期後拿回的現金還可能無法滿足她的退休需求，現在又要支付高額保費，造成很大的財務負擔。
3.投資4檔基金，太分散拉低績效：Clair說，她每月定期定額投資4檔基金，是為降低投資風險。但這4檔基金平均下來的年報酬率只在10%上下，比不上她定期定額單一基金獲利20%的表現，為了分散風險，卻拉低了她的投資報酬率。
針對這3大迷思，我提出4個建議，為她找出正確的理財方程式，進而實現理財目標：
建議1》擅用公務員福利
Clair其實可利用政府提供給公務員的多項福利措施，存到旅遊基金與結婚基金。像她每年有2個月的年終獎金，加上不定時的監考收入，足以支應每年2萬～3萬元的國外旅費；此外，公務員結婚時，能獲得2個月薪俸的結婚補助，再加上剩餘的年終獎金，2年內存到10萬元結婚基金，綽綽有餘。