最近有個學生問我：他現在30歲，從來沒想過準備退休金，因為覺得退休離他還很遙遠，而且現在的工作能做多久也不知道，這樣要怎麼做退休規畫？針對這樣的疑問，我認為，就是因為未來有太多的不確定，所以更要趁年輕、有收入的時候，開始準備退休金！
不過在做退休金規畫前，首先，應先了解，退休金通常包含3大來源：①勞保老年給付、②勞工退休金，包括勞退新制和舊制、③勞工自行準備的退休金（如商業年金等）。一般人退休後，就不再有薪資所得，必須仰賴前述3種收入，加總起來，才能算出所謂退休後的「所得替代率」。這部分必須先算清楚，才會知道自己的退休金有沒有缺口？以及要如何去補足？在投信投顧公會網站，就有提供民眾試算退休金的服務。
其次，應先設想退休後1個月要花多少錢？例如，如果60歲退休，從上面兩項收入來源（①＋②）估算，1個月約有1萬5,000元退休金可用，在房貸已還清、醫療保險規畫也已準備妥當的情況下，如果個人沒有特別強烈的物質欲望，可能再多5,000元就已經足夠過平凡的退休生活，那麼再反推，就能算出上述第③項來源，勞工自行準備的退休金應是多少了。
搞清楚以上兩件事後，就可開始做退休金規畫，但記住3原則：