狀況2》買太雜：按需求比率分配扣款
有足夠的錢可以扣款，但是買得太雜，怎麼辦？以我一開頭提到的藥局夫妻為例，他們的30檔基金都集中在亞洲，就像蹺蹺板全部壓在同一邊；雖然近幾年亞洲市場表現突出，但以每月扣款20萬元來看， 應該可以完美布齊3大新興市場區域（編按：拉丁美洲、新興亞洲、新興歐洲），之後再加買看好的市場。
這30檔基金的管理辦法，其實很簡單，就是分離帳戶；我常說人生有3本存摺：「子女教育金」、「退休金」、「為非作歹」共3本，只有最後一本可以拿來花，另外2本都是長期經營，必須等時間到了，才能「專款專用」，特別適合意志力不足的人。
由於他們的目的是用基金存到月領10萬元的退休金，以及兩個小孩的教育經費各800萬元，建議可以將每個用途各開一個基金帳戶。我試算過，假設退休後預計再存活35年，退休前就要累積到4,200萬元退休金（35年×10萬元×12月），以及1,600萬元教育經費，共需要5,800萬元；那麼，從37歲開始扣款，每月扣18萬元，在年化報酬率12%的條件下，可在52歲時達到目標。
4,200萬元退休金與1,600萬元教育經費的比例，約為2：1，每月20萬元的金額，則可依需求比率分配扣款。