找出以上3大難題後，她必須先做好收支與債務管理，原本想要的換屋與退休需求先放在一邊，等到未來財務狀況穩定後，再視情況來準備。拿定方向，接下來，她應該做出以下5方向的調整：
方向1》開支控制在3.1萬元內
阿琳月薪近6萬元，若加上年終獎金，平均每月收入約7萬8,000元，但她現在每月即使不算利息，光生活開銷平均就要5萬5,000元，支出實在太大，如果她能抑制消費欲望，將生活開支控制到在3萬1,000元以內，每個月至少能省下2萬4,000元。
方向2》用房子增貸還債
「債務」是阿琳最頭痛的問題，先看利息較高的信用卡債、信貸以及互助會的會款，總金額就達230萬元，年利率約12%～20%，平均1個月單是利息就要2萬5,000元，占她整體支出相當大，勢必要調整。
目前她名下有間老房子，房貸還剩216萬元，每月繳房貸本利和1萬8,100元，建議她可用房子增貸220萬元，來還清上述高利率的負債，因房貸利率僅約2%，雖然這樣做，每月會增加1萬3,000元的房貸，但每月可以少支出1萬2,000元，對她來說也算是減少負擔。
方向3》減少保費支出
再看保單，建議她只要保留手上的醫療險保單，持續繳費。至於已經拿去貸款的壽險與儲蓄險，則可運用「減額繳清」的方式，用保單價值準備金扣除營業費用及保單貸款本息後的餘額，一次繳清以後要交的保費，雖然保額會降低，但保險時間不變、且持續有效，她可從此不用再付保險費。
雖然透過減額繳清，會讓她的壽險保障從800萬元降低到400萬元，但傳統保單年繳保費卻能從59萬元降低到只剩7萬9,200元，省下大筆開銷，而且不必再支付每月的保單貸款利息，等於可以擠出更多現金去償還其他負債。