建議3》投資10檔為上限
在基金組合配置部分，目前投資基金檔數太多，建議最多應不超過10檔才合理，管理起來也方便。至於如何篩選？目前她持有的貨幣型基金與平衡型基金，因為用定期定額或單筆投資，區隔不大，建議可優先減少，長期來看，建議可增加股票型基金的比重。
另外，她的投資組合過度集中新興市場產業型基金，且除了東歐外，其他新興市場著墨不多，建議可調整基金組合，增加包含新興亞洲與拉丁美洲、俄羅斯的區域性新興市場基金，掌握人口與消費題材發展趨勢，讓投資更靈活、更全面。
▲年支出分配變化診斷--收支分配比重建議為：
(1)減少保費支出，以定期險與投資型保險附加壽險補足保額。
(2)降低日常開銷，讓家庭現金流「由負轉正」。
(3)將省下來的現金轉為投資，為未來的3大目標做準備。
▲投資組合建議【延伸閱讀】理財後心得分享（約診對象李先生、李太太 ）：
確切落實，努力讓家庭收支回歸平衡
以前因為先生收入高於一般人，所以我們一直以為自己的生活還過得去，直到先生收入中斷、第2個小孩就要出生，才發現自己的財務狀況有這麼大的漏洞。
還好透過這次健診，讓我們看到家庭財務的盲點，也讓我們知道「補藥」既不能亂吃也不能亂停，必須在合乎個人需求的考量，仔細檢視效能再調整。未來我們會照著專家提供的意見，確切落實，讓家庭收支平衡正常。
小檔案_李太太
出 生：1974年
現 職：科技公司採購
理財偏好：基金
小檔案＿李先生
出 生：1969年
現 職：待業中
理財偏好：投資型保單