我是一名油漆工人，目前在桃園租房子住，收入還算穩定，因為我們公司跟建商配合，這幾年房地產景氣好，只要建商不斷蓋房子，公司就案源不斷。
回想5年前，我的情況沒有這麼好。當時，我做的是鐵皮屋工程，這種工作「看天吃飯」，只要下雨，就無法施工，景氣好、天氣也好的時候，1個月有4、5萬元，但慘的時候，1個月只開工幾天，頂多能領1萬元出頭，扣除房租，連吃飯的錢都不夠。周轉不過來的時候，我就拿保單去借錢出來用，前前後後共借了9萬多元，到現在都還沒還。除了這筆負債，我還有汽車貸款，餘額約26萬元。
這種入不敷出的窘境直到我換工作後才好轉。4年前，我轉做油漆工，這一行多在室內施工，颳風下雨都不怕，收入才穩定下來。加上我跟女友交往多年，希望有更好的收入，才能給她有保障的未來。近3年，我固定還車貸，在扣除保費、生活開銷、勞健保後，每個月還有將近2萬元可以投資，在朋友介紹下，買了投資型保單，每月繳3,000元，投資績效還不錯，我也看財經雜誌，不定期轉換標的，把獲利轉進債券型基金中。我很想趕緊賺錢還債，也考慮過是不是靠股票投資，或許報酬會比基金更好？
女友的工作則是網頁設計，不過她仍在還助學貸款，其他扣除孝親費5,000元、通勤費2,200元、以及生活開銷後，所剩無幾，甚至還會動用我的錢。收支這麼緊，因為她的保費負擔不輕，平均1個月要8,000多元，加上她有投資一檔天然資源基金3,000元，薪水真的快不夠用，她很想把保單停掉，卻不知從哪裡下手。
我的保單相對單純，除投資型保單用來投資基金外，其他兩張都是保障型的保險，其中一張是9年前買的，繳費20年，期滿後可以領回一筆資金，還附加意外險200萬元、癌症住院日額3,000元、一般疾病住院1,000元、重大疾病給付26萬元等保障，保費年繳3萬元。
另外，我跟女友計畫3年後在桃園南崁（靠近她父母家）、或是桃園中正藝文特區買房子，有了房子，再考慮結婚，這些錢都得自己籌措。之所以訂出3年購屋、4年結婚的計畫，是因為我的車貸還要2年才能還清、她的助學貸款也要4年後才繳清，那時，估計我們手邊可運用的錢會比較多，只是擔心以我們兩個人的收入，買房和結婚的夢想，會不會遙不可及？