為什麼我建議用定期定額的方式，把投資的總金額控制在預算之內，並且分散到2～6檔基金來扣款呢？主要有2個原因：
1.我發現很多投資人買基金被套牢的原因，不外乎現金流出了問題無法繼續扣款，而錯過市場修正時逢低攤平的機會。不然就是扣款的金額超出能力負荷，或是只單扣同一檔基金，然後遇到股市回檔時，因為害怕愈買愈虧就停止扣款了，反而前功盡棄。
2.如果剛扣款幾個月就遇到市場開始下跌，手上還有籌碼的人比較不會亂了分寸，而且可以用同樣的金額，買到更多的單位數，甚至還可再逢低加碼，延長戰線，耐心等待市場反彈之後的甜美果實。我常問投資人，你是要在基金漲50%的時候加碼，還是在負50%的時候加碼？就是這個道理。
至於2～6檔的基金要怎麼配置呢？我的建議是：要分散投資，並且優先選擇你目前投資組合裡面沒有的基金來搭配。舉例來說，如果你已經有區域型的新興亞洲基金了，就不用再重複買新興亞洲的基金，也最好不要再買中國基金。因為在新興亞洲基金中，通常都已經有投資中國股市的部位了。
如果你手邊真的都已經買了區域型、產業型或是單一市場的股票型基金了，想要定期定額買債券型基金，我也不反對，但是我建議可以選擇新興市場債或是高收益債的基金，因為這兩類型的基金相對全球債券型或是政府公債型的基金，比較具有波動性，也較適合當成定期定額的標的。
但是回到我先前所言，不論是新興市場股市或債市都已來到相對高點，今年才開始做定期定額的投資人，一定要先有心理準備，不見得馬上會嘗到甜頭，因為今年股市可能會持續上揚，但也很有可能會修正盤整，甚至先漲後跌，所以要做好長期投資的計畫。
其實長期持續做定期定額的人，根本不用太過擔心市場的變化，像2008年金融海嘯時，我的基金報酬率也都跌到-50%～-60%，但我還是堅持繼續扣款，現在報酬率不但轉正了，而且獲利還算可觀。我常講定期定額的心情寫照，就是「市場漲的時候要開心，市場跌的時候要更開心」。
但為什麼我不建議把年終獎金拿來做單筆基金的投資呢？因為現在單筆進場，獲利的空間已經相對有限，但套牢的風險卻很高。以同樣都領到30萬元年終獎金的投資人來說，如果剛買的基金馬上就跌了5%，但一個是每個月定期定額扣2萬元，一個是單筆買了20萬元，請問誰的心裡會比較難受？
小檔案_蕭碧燕
學歷：淡江大學管理研究所
經歷：安泰投顧理財諮詢部副總、彰銀安泰投信企劃部及壽險通路副總、國際投信企劃部經理、光華投信企劃部經理、財政部證券暨期貨管理委員會第四組、淡江大學講師
現任：中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會祕書長