2.簡化定期定額基金檔數：
目前Grace共投資19檔基金，標的過於分散，很難個別執行停損停利，建議簡化成4～5檔就好，以方便追蹤管理。目前她選擇銀行通路與2張投資型保單投資，我建議把資金全部集中到國泰人壽的投資型保單，少一張投資型保單，除可幫Grace每個月省下一筆100元的行政管理費外，也可以降低投資過於分散、難以集中管理的困擾，另一個好處是萬一未來要停利，基金贖回部分可以先轉到貨幣型基金，不會像透過銀行的新台幣信託帳戶扣款，申購與贖回都可能受到匯率波動而產生匯損。
如果Grace還是習慣向銀行通路買基金，亦可考慮將資金一半放在投資型保單，一半透過銀行繼續投資。在標的的建議上，因為她還很年輕，風險承受度高，可以考慮4成放全球股票型基金，剩下6成均分在新興亞洲、拉丁美洲與東歐3個新興市場。
3.確實停利出場：
簡化投資後，建議她未來應設定1年獲利8%～10%即停利出場，但出場後，要把贖回的資金再拆成12等分，用1年時間繼續以定期定額方式投資。經過這樣調整，Grace的存錢速度應會加快，3年後再進一步評估買房子的可行性，如果投資順利，自備款變多，亦可降低未來房貸壓力，相對不會擠壓準備退休金的目標。
另外，勞保老年給付至少要等到60歲才能請領年金，如果要提前1年，可領年金就會減額4%，最快也只能提早5年請領，如果提早5年就等於減額20%，年金等於將縮水1/5，很不划算。因此，建議Grace把退休目標延到60歲。
▲投資組合建議