方向1》減少托育支出擠出現金
Ryan最大筆的家庭支出是兩個小孩的花費，老大的托兒所每月支出為1萬8,000元，老二的全日托保母費為2萬6,000元，這還不包含尿布、奶粉等開銷。
因此，將這部分開銷酌量減少，家庭財務將有較大喘息空間。例如把老二的全日托改成白天托育，晚上自己帶，每個月起碼能先省下1萬元，或是將老大轉學到較便宜的托兒所。
方向2》降低投資型保單保費
目前Ryan透過定期定額買基金與投資型保單兩種方式投資基金，但如果細看其投資標的，會發現兩者重複性太高，分別持有同一家基金公司的東協、印度與南韓基金。為降低管理成本，建議他集中到一個投資通路即可。跟銀行買基金或透過投資型保單各有優缺點，考量Ryan未來想要來創造更多配息收益，建議他繼續透過銀行通路買基金，未來停利後可轉進配息型基金（不建議採用投資型保單，因目前基金選項中尚無配息基金）。
至於投資型保單毋須解約，因為這種保單的壽險成本低，在小孩還小、家庭責任仍重的階段，透過投資型保單拉高壽險保障是一種經濟實惠的做法。建議既有保額應保留，但將屬於投資的保費省下1/2～2/3，這些省下的保費可暫存銀行，未來轉「存」高股息股票、累積退休金。因為他們既然把股票的配息當成重要收益來源，打算長期執行，那麼買進的時點更顯重要，應該要邊累積資金、邊注意價位，等待中鋼或中華電信股價到了相對低點時，加碼買進，打造每年6%～8%的穩健收益。
方向3》暫緩購屋計畫
若馬上購屋，勢必要將基金與股票變現，才能湊到頭期款。這樣一來，馬上面臨投資歸零，且背上500萬～600萬元房貸的壓力。且在繳了房貸後，也沒有多餘資金可挹注夫妻倆的退休計畫。若是因為現有的房間要擠一家四口過於窄小，或許可跟媽媽討論，是否在客廳與飯廳等大公共空間中，再隔出一間給兩個小孩使用，暫時解決居住空間不足問題。