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保單就算有配息也有風險，宜再重新配置
1.大幅改善透支狀況，主因分類記帳發揮效果，再加上超商盈利增加，財務壓力紓解。同時願意把質借的儲蓄險解約，先改善負債，再重新存錢，值得鼓勵。
2.去年又單筆買進50萬元的投資型保單，連結的標的只有1檔高收益債券基金，她只看到每月3,000元的配息，誤認會像定存一樣保本，卻忽略波動風險，建議要重新配置，做好股債平衡。
3.陳家目前共擁有5張投資型保單，目的是存退休金。建議把小孩名下的保單解約，統統集中在父母名下，一來陳淑琴名下的保單費用率較低，可省下每筆投資2%的手續費，二來這類保單每月需要100元行政管理費，5張等於每月要被扣500元的隱形成本。
4.利用投資型保單來補足壽險缺口，經濟實惠，但意外險缺口尚未補足，建議把精簡保單後產生的多餘資金，幫自己與先生購足800萬元的意外險。
小檔案＿陳敏莉
認證理財顧問（CFP）、宏觀財務顧問平台協理、宏觀財務顧問
【延伸閱讀】理財後心得分享：陳淑琴2年前投書《Smart智富》月刊時，其實並不抱希望，我猜想這種服務收費起碼要好幾萬元。當初接到你們的電話時，還以為是詐騙集團（笑～），真是太感謝你們與敏莉老師了。我有聽敏莉老師的建議，修正消費習慣，沒想到資產因此多出94萬元。原來努力存錢還不夠，更要搭配正確的觀念與理財方式，尤其是用保單借錢繳保費根本無法存錢，還會拖垮財務。
小檔案＿陳淑琴
出生：1972年
現職：7-Eleven加盟店長
家庭成員：已婚，育有2子