台灣即將趕上日本，成為全世界「最老」的國家，因此很多人「聞高齡化色變」，想要透過各種投資工具為自己提前累積退休金，「變額年金險」因此成為熱賣商品。
雖然變額年金險與其他年金險商品相比，具有較高的彈性，可依據各人理財目標的不同，進行適合的規畫。但業務員在銷售這類商品時，難免會誇大商品的特性，或是避談一些應注意的事項，造成變額年金險銷售時有糾紛產生。
《Smart智富》月刊特別整理業務員銷售變額年金險時常用的3種話術，點出其背後未能說清楚的「祕密」，讓大家未來在投保時可以買得更聰明。
話術1：這張保單風險性低，人人都可買！
大學畢業、剛找到工作扶養父母的莉莉到銀行開戶，理專跟她介紹這張可以提前規畫退休準備金的「變額年金險」。理專說：「未來社會高齡化情況愈嚴重，而且國民年金與勞退基金又不能給妳完整的退休照護，妳放心，這張變額年金險是1張『保單』喔！風險比較低！，人人都可以買，只要每月繳5,000元的保費，妳就可以穩穩地賺到未來的退休金，怎麼樣？不錯吧！」
破解
業務沒告訴你：同樣是保單，但只保「生」不保「死」
變額年金險又被叫做「投資型年金險」，顧名思義，即是具有「保險＋投資」特性的年金型保險。
安聯人壽商品發展部經理楊婷婷強調，這是1張「保生存不保死亡」的保險商品，主要為滿足消費者日後的退休需求，若是需要保障或保障尚未建構完成的消費者，不建議購買變額年金險。
全球人壽企業年金部業務總監曾仁泰說，拿變額年金險與名詞相近的變額萬能壽險（編按：即「投資型保單」）相比，就功能性來說，投資型保單有壽險保障功能，其壽險保額可讓保戶在身故後留給受益人，保障「死太早」的風險；變額年金險的功能則是提前規畫退休金來源，不具有個人保障，若保戶在年金累積期間或年金給付期間身故，只能返還保單帳戶價值或年金餘額。